Процентная ставка на рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Серьезные проблемы с выплатой займа можно решить, если вовремя обратиться в банк, объяснив всю ситуацию и сопроводив сказанное, документами. В противном случае, решив, что можно не платить кредит вообще, заемщик рискует не только накопить огромный долг, но и лишиться жилья, поскольку квартира, оформленная в ипотеку, является в залоге у банка до полного погашения займа.

Обычно финансовые учреждения идут на уступки своим заемщикам и предлагают широкий список вариантов, как выпутаться из долговой ямы. Рефинансирование — один из методов, как без обращения в судебное учреждение и с сохранением жилой площади выплатить взятую ссуду.
Какие нюансы рефинансирования и какие нужны документы для его оформления — в материале ниже.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование — это вид кредитной сделки. Программа, которая применяется с целью закрыть старый ипотечный кредит и получить новый в банке с более выгодными условиями.

Рефинансирование подходит тем клиентам Сбербанка, которые хотят:

  • погасить долг по кредиту в другом банке,
  • уменьшить размер ежемесячного платежа по основному займу,
  • объединить кредиты в один.

Сбербанк предоставляет услугу погашения до пяти кредитов одним разом, которые оформлялись ранее в других банках.

Условия в Сбербанке

Многие клиенты обращаются именно в Сбербанк с целью рефинансирования кредита, поскольку он не только является одним из самых крупных и надежных банков России. Также здесь предлагаются физическим лицам и не только (к примеру возможно рефинансирование ипотеки ИП в Сбербанке) разнообразные программы помощи и уменьшения процентной ставки по ипотеке.

Обычно причинами, по которым заемщики обращаются в Сбербанк с целью оформить рефинансирование являются:

  • невыгодные условия, предложенные в другом банке;
  • взлет стоимости иностранной валюты.

Несмотря на желание помочь и приобрести нового клиента, Сбербанк имеет определенные требования к заемщикам, пришедшим из других финансовых организаций. Чтобы оформить перекредитование, их обязательно нужно соблюдать.

Условия для физических лиц включают:

  • Ограничение по возрасту: мужчине должно быть больше 21 года и меньше 65 лет. Если клиент женщина, ее возраст должен ограничиться 55 годами;
  • Общий рабочий стаж — больше года за последние пять лет. Полгода — на последнем рабочем месте;
  • Старый ипотечный кредит должен быть оформлен больше года назад, а сроки просрочки по выплатам должны превышать 3 месяца;
  • Максимальное количество открытых кредитов, которые можно объединить и рефинансировать в Сбербанке — пять;
  • Оформить рефинансирование могут только граждане Российской Федерации;
  • Для клиентов банковского учреждения и пенсионеров действуют льготы в виде пониженной процентной ставки;
  • Начисление средств происходит только в национальной валюте;
  • Заявитель может подключить к программе перекредитования одного или нескольких созаемщиков. Стоит отметить, что супруги автоматически становятся созаемщиками;
  • Минимальный размер денег по рефинансированию ипотеки составляет 300 000 рублей.

Процентная ставка рефинансирования кредитов других банков в Сбербанке:

  • Для кредитов до 150 тысяч рублей сроком до 12 месяцев процентная ставка составляет 17% годовых;
  • При рефинансировании займов на 12 — 24 месяцев ставка составляет 20-24%;
  • Кредиты сроком от 2 до 5 лет предполагают повышенный размер ставки: 21-25% годовых.

Если оформить рефинансирование ипотеки, процентная ставка будет такой:

  • 1-10 лет — 12,25%;
  • С 11 лет до 20 лет — 12,5%;
  • 21-30 лет — ставка по процентам 12,75%.

Дополнительные условия к ипотеке, которую физические лица хотят рефинансировать в сбербанке:

  • максимальный срок выплаты ипотечной ссуды, оформленной в другом банке не должен превышать 30 лет;
  • сумма, погашенная в предыдущем банке должна быть не менее 20% рыночной стоимости жилья.

Необходимые документы

Требования к заемщикам и созаемщикам в Сбербанке включают обязательное выполнение правил. Если одно из них не соблюсти — клиент гарантированно получит отказ на рефинансирование ипотеки в банке.

Чтобы оформить перекредитование необходимо соблюдать алгоритм действий:

  • Подготовить все необходимые документы по списку;
  • Написать заявление на рефинансирование ипотеки. Сроки рассмотрения заявки ограничиваются 10 днями.
  • Кроме того, у заемщика и созаемщиков должно быть гражданство РФ, стабильный заработок, положительная кредитная история без серьезных нарушений и наличие права собственности на недвижимость.

Только после одобрения заявления, Сбербанк подпишет новый договор и направит деньги на погашение старого кредита, оформленного в другом финансовом учреждении. Заемщик же согласно новому соглашению будет вносить ежемесячные платежи уже в Сбербанк.

Перекредитование в Сбербанке можно оформить с учетом льгот и субсидий. Например, с учетом материнского капитала или с применением программ: «Ипотека молодому учителю», «Молодая семья» и другие. Для этого так же необходимо предоставить документы:

  • Два заявления: от заемщика и созаемщиков;
  • Паспорт заемщика и созаемщиков;
  • Нерезиденты должны предоставить документ, подтверждающий стабильное финансовое состояние;
  • Документы на собственность: свидетельство и справку из ЕГРЮЛ.

Стоит отметить, что если человек оформляет рефинансирование не одной ипотеки, а нескольких кредитов, по каждому необходимо предоставить информацию:

  • Номер и дату заключения договора;
  • Срок действия соглашения;
  • Сумму и валюту ссуды;
  • Процентную ставку;
  • Платеж за каждый месяц;
  • Реквизиты Первичного банка.

Также необходимо предоставить договор, который заключался с другим банком, справку об остатке задолженности и если есть — справку о просрочке платежа.

Заявление на рефинансирование ипотеки в Сбербанке

В заявлении необходимо указать:

  • Роль в сделке: заемщик, созаемщик или поручитель;
  • Персональные данные: ФИО, дата и место рождения, ИНН, пол. Если человек менял личную информацию, необходимо это также указать;
  • Паспортные данные: серия и номер паспорта, дата выдачи и кем выдан;
  • Контактная информация: при наличии номера телефонов: мобильного, рабочего, домашнего и дополнительного;
  • Сведения об образовании;
  • Адрес прописки;
  • Семейное положение. Также указать информацию о муже/жене;
  • Адрес фактического проживания;
  • При наличии заполнить адрес временной регистрации;
  • Информация о месте работы, о размере дохода, должности;
  • Сведения об имуществе;
  • Ввести информацию о кредитном продукте;
  • В конце необходимо указать индивидуальный номер страховки.

Скачать бланк анкеты для заполнения можно по ссылке: 

Основания для отказа

В список основных причин, по которым заемщик может получить отказ, входят:

  • Регистрация или гражданство не Российской Федерации;
  • Плохая кредитная история;
  • Клиент не подходит по возрасту;
  • Большая долговая нагрузка в банке (при обращении за рефинансирование в Сбербанк, необходимо закрыть  просрочки по договору);
  • Нет стабильного заработка и официального места работы;
  • В документах предоставлена недостоверная информация;
  • Проблемы с Законодательством страны;
  • Неопрятный внешний вид, который также может стать причиной отказа в оформлении рефинансирования ипотеки.

Чтобы оформить рефинансирование ипотеки с открытыми просрочками, клиент может обратиться за помощью к кредитному брокеру или в микрофинансовую организацию. Однако за свои услуги они возьмут большую комиссию: от 7 до 30% от размера кредита.

Какие банки оформят рефинансирование с открытыми просрочками?

Так как Сбербанк предпочитает не иметь дела с проблемными клиентами и, вероятнее всего, откажет в рефинансировании кредита или ипотеки тем, у кого есть открытые просрочки, рассмотрим список банков, которые менее требовательны к клиентам.

В список банков, которые готовы оформить перекредитование с просроченными платежами, входят:

  • Ситибанк. Максимальная сумма кредита с просрочками, которую банк согласится рефинансировать 1 000 000 рублей. Срок — 60 месяцев. Годовая ставка: минимум 18%, максимум — 28%;
  • Бинбанк предлагает оформить рефинансирование на сумму до 3 000 000 рублей. Срок по выплате составляет 84 месяца. Минимальный процент: 20% от 50 тысяч на полгода. Максимальная процентная ставка: 34,9% до 3 миллионов рублей;
  • Татфондбанк предлагает клиентам оформить перекредитование на максимальную сумму долга в 1 500 000 рублей (сумма с процентами) сроком на 84 месяца. Процентные ставки варьируются от 25,9% до 27,9%;
  • ВТБ банк рефинансирует кредит размером максимум в  3 000 000 рублей. Процентная ставка начинается от 15,9% до 17%. Размер процентов зависит от суммы долга. Кредит можно оформить на 7 лет;
  • Райффайзенбанк предлагает заемщику оформить кредит с пониженной ставкой — 15,9% годовых.

Несмотря на то, что Сбербанк считается одним из самых выгодных и надежных банков, рефинансирование платежей с просрочками в нем не допускается.

Оформить заявку на займ
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (5 оценок, среднее: 4,60 из 5)
Загрузка...
ПОДЕЛИТЬСЯ