Рефинансирование — это возможность получить новый более выгодный целевой кредит для погашения действующего займа.
Реструктуризация — это внесение банком-кредитором изменений в действующий кредитный договор. Так заемщик получает более мягкие условия погашения долга – снижается процентная ставка и размер ежемесячного платежа, а срок увеличивается.
Можно ли оформить рефинансирование ипотеки в том же банке?
Перекредитование ипотечного кредита можно оформить в организации изначально предоставившей займ. Процесс рефинансирования ипотеки в том же банке является реструктуризацией.
Основанием для реструктуризации кредита физического лица служит невозможность клиента выплачивать ипотеку по действующим условиям, в связи с ухудшением условий жизни (уменьшение дохода, болезнь, потеря трудоспособности, рождение ребенка, сокращение на работе). Основания обязательно подтверждается документами.
Реструктуризация имеет следующие преимущества:
- возможность увеличить срок займа;
- отсрочка выплаты основного кредита;
- изменение графика платежей;
- изменение процентной ставки;
- возможность оплаты квартально, а не каждый месяц;
- отсутствие штрафных санкций на период, прописанный в соглашении.
Что предлагают?
- Один из распространенных вариантов реструктуризации предусматривает увеличение срока договора, за счет чего уменьшается ежемесячный платеж.
- Так же может быть создана новая схема начисления процентов, если выплаты вносились дифференцированными платежами.
- Банк-кредитор имеет право предоставить отсрочку – заемщик платит проценты, а возврат основной суммы откладывается на срок, прописанный в соглашении. Либо предоставляется отсрочка по всем платежам, при этом процентная ставка увеличивается.
- При реструктуризации возможно изменение вида валюты по рыночной стоимости (из-за нестабильности курса такой способ используют редко).
Условия Сбербанка
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке осуществляется путем подписания дополнительного соглашения к действующему кредиту.
Реструктуризация в Сбербанке возможна при поддержке государства (выделяется субсидия на погашение долга), однако эта услуга имеет определенные сложности и доступна не всем категориям граждан.
Сбербанк предлагает следующие программы рефинансирования:
- увеличение срока по действующему кредиту. Сумма платежа уменьшается до 50%, а срок займа увеличивается до 12 месяцев;
- процентная ставка может снизиться до 12%.
- погашение части основного долга субсидией от государства.
- изменение валюты кредитования.
Условия реструктуризации ипотечного кредита для физических лиц:
- отличная кредитная история;
- ипотека оформлена не менее одного года;
- недвижимость находится в России;
- ипотечная жилая площадь является единственной;
- цена ипотечного жилья не превышает 60% стоимости на рынке недвижимости.
Граждане, имеющие право на перекредитование:
- инвалиды;
- семья, воспитывающая ребенка (детей) до 18 лет;
- многодетная семья;
- участники и ветераны боевых действий;
- физическое лицо, доказавшее ухудшение жизненных условий или получение уменьшение дохода (уменьшение дохода на 30% или доходы семьи составляют 2 прожиточных минимума и меньше).
Узнайте так же условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке.
Необходимые документы
Примерный список документов для оформления реструктуризации:
- паспорт РФ;
- ипотечный договор;
- заявление на реструктуризацию долга;
- выписка из ЕГРП (недвижимость, зарегистрированная на должника);
- 2 НДФЛ за 6 месяцев;
- документы, подтверждающие финансовые затруднения.
С заявления снимается копия, сотрудник банка расписывается (эту бумагу лучше хранить до завершения выплат). Заявку банк рассматривает в течение 10 дней и выносит решение.
