Ипотека с господдержкой позволяет получить физическим лицам кредит под более низкую процентную ставку. Так же программы призваны оказать поддержку тем, кто не в состоянии оплатить первоначальный взнос. Рассмотрим условия получения денег по такой программе.
Что такое ипотека с господдержкой?
Само понятие господдержка относится к программе, действовавшей с 2015 г. с целью стимуляции рынка недвижимости, «замершего» после обвала отечественной валюты. Но сейчас получить такую ипотеку невозможно.
Однако в прошлом году перед Новым годом государство запустило иную программу. Деньги на безвозмездной основе для оплаты первого взноса более не выдаются, теперь льга для молодых семей в другом.
Сегодня под ипотекой с господдержкой подразумевается оформление кредита на жилье под 6% годовых, при условии, что в семье родился второй или третий ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022.
Условия ипотеки с господдержкой В Сбербанке
Оформить ипотеку с господдержкой можно в большинстве банков РФ, однако чаще всего граждане нашей страны обращаются в Сбербанк. Данная программа предполагает получение ипотеки под 6% годов, но только на три года. Далее, если в семье не рождается третий ребенок ставка возрастает до 9,5%.
Возраст родителей при этом не важен, так как данная программа не имеет ничего общего с предложением «ипотека для молодых семей».
Чтобы оформить ипотеку с господдержкой важно стать родителями в указанный период во второй или более раз. Также необходимо не иметь других открытых кредитов на жилье и обладать постоянной работой.
Максимальные шансы на получение положительного ответа у граждан РФ, трудоустроившихся более 6-ти месяцев назад и имеющих средний уровень зарплаты (от 30000 рублей).
Максимальная сумма
При оформлении ипотеки с господдержкой рассчитывать на запредельные суммы не стоит. Банк одобрит сумму кредита, оценив вашу платежеспособность. Вы можете самостоятельно рассчитать предполагаемый ежемесячный платеж, выбрав калькулятор Сбербанка. Укажите требуемую сумму, срок, в течение которого планируете вернуть деньги, и сумму первого взноса, имеющуюся у вас на руках.
Максимальный кредит с господдержной для жителей Санкт-Петербурга и Москвы может составить 8 млн рублей. Для жителей остальных регионов — 3 млн рублей. Такие суммы рассчитаны банком с учетом средней стоимости жилья в новострое и на вторичном рынке по стране.
Какую квартиру можно приобрести?
Согласно условиям программы, заемщики могут купить квартиру на вторичном рынке недвижимости, в новострое или строящемся доме. При выборе последнего варианта, следует зарегистрироваться в программе ДомКлик от Сбербанка и найти подходящее жилье из списка предложений партнеров. Это позволит избежать надбавки к процентной ставке.
Дело в том, что выдача ипотеки на приобретение строящегося жилья предполагает для банка максимальные риски. Согласно условиям на приобретаемую недвижимость накладывается обременение, то есть она остается в залоге у банка до полного погашения долга вместе с процентами. А если строительство не будет завершено или приостановлено, банку, по сути, отойдет недостроенная недвижимость. Реализация такой в счет долга будет крайне сложной задачей. Поэтому Сбербанк сотрудничает только с проверенными компаниями.
Первоначальный взнос
Одно из основных условий оформления ипотеки — выплата первоначального взноса. Ни одна из программ Сбербанка не предполагает получения крупной суммы денег на приобретение квартиры или дома без уплаты первого взноса. Составляет эта сумма от 10% до 50% в зависимости от программы.
По условиям ипотеки с господдержкой первый взнос за жилье составляет 20%.
Однако, семьи, в которых родился второй или третий ребенок получают материнский капитал от государства. Эти деньги можно потратить на оплату первого взноса. главное получить разрешение в ПФР. Также необходимо подобрать недвижимость так, что суммы маткапитала хватило на уплату 20%.
Особые условия
Помимо условия, касающегося рождения детей в установленный период, участник программы «Ипотека с господдержкой» обязан оформить в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или в других аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях страховку. Оформляется она на весь срок действия ипотечного договора.
Необходимые документы
Чтобы оформить ипотеку с господдержкой в Сбербанке, необходимо написать заявление на предоставление кредита в отделении банка и приложить к нему докмуенты по списку:
- паспорта супрогов;
- свидетельства о рождении детей;
- справку по форме 2 НДФЛ о средней зарплате;
- сертификат на получение материнского капитала, если эти денежные средства планируется использовать для выплаты первого взноса;
- свидетельство о браке;
- документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации).
Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка и зарегистрированы в личном кабинете Сбербанк Онлайн, подать заявление можно через интернет. При это одобрении с вышеописанным списком явитесь в отделение Сбербанка не позднее, чем через 30 дней. Это максимальный срок действия предоодобренной заявки.
Срок рассмотрения заявки 2-5 дней.
Если заявку одобрили, что делать?
Если заявку на кредит с господдержкой одобрили, выберите подходящую недвижимость, заключите предварительное соглашение с продавцом или компанией застройщиком и отправляйтесь с ним в банк. При себе нужно иметь и остальные документы по списку, если заявка оформлялась онлайн.
Заключите договор ипотеки со Сбербанком и получите одобренную сумму кредита. Наличными деньги никто не выдает. В Сбербанке вам предложат моментальную карту, привязанную к специально открытому счету или выполнение перевода по реквизитам застройщика.
Погашение кредита
Согласно условиям Сбербанка любой кредит (потребительский, автокредит или ипотека) погашаются аннуитетными платежами. Это означает, что заемщик в установленную дату обязан любым удобным способом (личный визит в банк, перевод через Сбербанк Онлайн) вносить на счет, установленную сумму.
Допускается досрочное частичное или полное погашение кредита. При этом подавать предварительно заявление в банк не нужно. Вы можете в любой момент полностью закрыть ипотеку или внести на счет большую сумму, чем та, что указана в графике ежемесячных платежей.
Если происходит частичное погашение ипотеки, обратитесь в банк для получения нового графика или откройте в личном кабинете Сбербанк Онлайн меню «Кредиты». Затем «График платежей». Спустя 1-3 сутки после оплаты он будет обновлен.
Реструктуризация ипотеки с господдержкой возможна?
Реструктуризация ипотеки, оформленной по льготным условиям невозможна, так как банк изначально предлагает максимально выгодные условия. Однако вы можете по истечении 3-х лет, когда ставка будет увеличена до 9,5% согласно первоначальным условиям, подать заявление на рефинансирование. Главное, чтобы ставка по данной программе была более выгодной.
Ипотека с господдержкой, оформленная в Сбербанке, — отличная возможность приобрести недвижимость и в течение некоторого периода возвращать долг с минимальным процентом.
