Из-за высокой вероятности недостроя выдача кредитов для возведения дома (загородного коттеджа, или жилья в городской черте) воспринимается банками в качестве дополнительно риска. По этой причине многие кредитные организации отказываются одобрять заявки на этот вид ипотечного кредитования.
Сбербанк России – одна из числа тех немногих финансовых организаций, которые по-прежнему продолжают выдавать такие кредиты. Правда, потенциальный заёмщик (физическое лицо) предварительно подвергается строжайшей и всесторонней проверке. «На каких условиях Сбербанк готов одобрить заявку на ипотеку под строительство? Какие документы нужно подготовить?», — рассмотрим далее.
Какие дома подходят под ипотеку Сбербанка?
Сбербанк серьёзная банковская организация, поэтому получить ипотеку на покупку ветхого домика здесь не получится. К готовому дому выдвигается ряд требований:
- должен быть оборудован круглогодичный подъезд;
- износ строения не больше 50%;
- должен быть каменный, кирпичный или бетонный фундамент;
- подведены коммуникации (водопровод, электричество, газ);
- с поставщиками услуг должны быть заключены договора и оформлены в должном порядке;
- дом, все строения и зем. участок должны быть поставлены на кадастровый учёт;
- на участке должно быть проведено межевание, и документы оформлены по всем правилам.
Если заёмщик (физическое лицо) оформляет ипотеку для реализации собственных планов по возведению дома, то это возможно на землях с разрешением их дальнейшего использования для ведения подсобного хозяйства (важно, не фермерского, а личного) или индивидуального строительства. Подойдут земли сельскохозяйственного назначения для ведения подсобного хозяйства (собственного, но не фермерского) или с разрешением использования под дачное строительство.
Условия и процентная ставка
Условия Сбербанка по предоставлению ипотеки под строительство дома для физических лиц:
- срок выплаты ссуды – 1 год-30 лет;
- заемщик может получать минимум 300000 рублей, максимум 75% (расчёт от оценочной стоимости);
- минимальная процентная ставка на ипотеку по строительство дома для физических лиц – 12,5%;
- первоначальный взнос 25% минимально (можно вносить большую сумму);
- доступно привлечение созаёмщиков;
- доступна частичная оплата материнским капиталом или сертификатом по программе «Молодая семья»;
- платежи аннуитетные;
- рассмотрение заявки без комиссий.
Льготные условия, традиционно, предоставлены зарплатным клиентам. Им могут снизить процентную ставку на ипотеку на 1% процент. Однако отказ от страхования объекта наоборот увеличит ставку на тот же 1%.
Этапы оформления кредита на строительство дома
Получение крупной суммы денег на реализацию собственных целей в самой надежной финансовой организации страны — довольно долгий процесс. Оформление такого кредита, как ипотека Сбербанка на строительство дома состоит из нескольких этапов:
- Подача заявки на ипотеку с предоставлением первичного пакета бумаг;
- Ожидание решения (занимает 2-5 дней);
- Подписание контракта (кредитного договора), которое происходит непосредственно в банке, даже была подана онлайн заявка;
- Получение первой части заёмных средств на указанный счет или наличными (узнать какие еще кредиты наличными в Сбербанке выдают можете здесь:);
- Отчёт в Сбербанк о расходах по заёмной сумме (процедура повторяется до тех пор, пока сумма кредита не будет выдана клиенту полностью, условия разбивки кредитной линии прописываются в договоре);
- Оформление правоустанавливающих документов;
- Оформление страховки на объект;
- Передача дома в залог банку.
Список необходимых документов
Заполненная анкета Сбербанка на ипотеку под строительство жилья, подается совместно с пакетом необходимых бумаг. Для подачи заявки в банке нужны:
- паспорт заёмщика;
- если клиент (физическое лицо) не является зарплатным клиентом Сбербанка – справка о всех видах дохода и о трудовой занятости;
- документы, оформленные на имя клиента по правам на земельный участок под строительство.
Если подается онлайн-заявка в Сбербанк на ипотеку под строительство дома, документы по списку заявитель приносит с собой после предварительного одобрения его анкеты сотрудниками банка. Также необходимо предоставить эскизы, смету и проект будущего дома.
Если к ипотеке привлекаются созаёмщики/залогодатели/финансовые поручители – понадобятся и их документы (справки о доходности, паспорта и пр.). Если в качестве залога будет использован иной объект недвижимости (жилье), на него также понадобятся правоустанавливающие документы. Ознакомиться с процедурой оформления кредита под залог можете по ссылке:
Досрочное погашение и возврат процентов
Допускается досрочное погашение ипотеки для строительства дома без начисления штрафов и дополнительных комиссий. Бонус для заёмщиков – возможность отсрочки платежей сроком на три года – в этот период клиент (физическое лицо) освобождается от выплаты основного долга, но от уплаты процента по ипотеке клиент не освобождается.
В случае переплаты процентов по ипотеке для строительства дома, что неизбежно при аннуитете, клиент может вернуть свои деньги — нужно написать заявление на возврат переплаченных процентов.
Рефинансирование
Сбербанк предлагает клиентам выгодные условия рефинансирования ипотеки для строительства дома, или как это ещё называют — процесс перекредитации, по пониженной ставке от 9,5%, сроком до 30 лет. Допустим вариант консолидации займов (объединение нескольких кредитов в один). Также можно взять дополнительную сумму на личные цели (получить следующий заём). Справки об остатке займа и согласие предыдущего кредитора не нужны. Комиссии отсутствуют.
