Покупка квартиры в новостройке может стать удачным решением жилищного вопроса среднестатистической российской семьи. Но, поскольку такой объект недвижимости стоит недешево и купить его своими силами могут далеко не все. Альтернативным выходом является оформление ипотеки в банке. О всех нюансах и особенностях данной сделки, а также о наиболее привлекательных ипотечных предложениях российских банков вы узнаете из данной статьи.
В каком банке взять ипотеку на новостройку?
Для человека, принявшего решение взять ипотеку на покупку квартиры в новом доме, самым актуальным вопросом является: в каком банке лучше всего оформить данный вид соглашения? Рассмотрим предложения банков по предоставлению ипотеки с первоначальным взносом.
Ипотека в Сбербанке России может быть оформлена по предложению «Акция на новостройки под 10%». Годовой процент стартует от 10%, минимальная сумма — 300 тысяч рублей, а срок возврата 30 лет.
Банк Уралсиб предлагает молодым семьям «Покупку строящегося жилья». Условия по данной программе следующие:
- первоначальный взнос — 10% от цены квартиры;
- ставка от 10,5%;
- срок кредитования в пределах 25-ти лет;
- взять в долг можно 300 тыс.- 50 млн. руб.
Банк «Открытие» выпустил предложение «Новостройка». Первоначальный взнос составляет 15%, годовая процентная ставка равна 10%, срок кредитования — 30 лет. Максимальный размер ипотеки — 30 миллионов рублей.
Банк Москвы «Новостройка» — аванс 15%, ставка от 11,15%, период кредитования от года до 30, сумма 300 000 – 20 000 000 руб.
Газпромбанк и ипотечная программа «Первичный рынок». Здесь авансовая сумма составляет 10%, годовой процент от 10%, период действия соглашения до 30 лет, минимальный размер кредита 500 000 руб.
Евразийский банк предлагает «Займ на строящееся жилье». Здесь первоначальный взнос составляет не менее 20% от цены объекта, ставка — 9,75%, срок 5 — 25, минимальная сумма 300 000. Максимальная сумма по кредиту на новое жилье не установлена, так как решение принимается индивидуально для каждого клиента (чем больше источников дохода потенциальный заемщик сможет предоставить, тем более крупную сумму банк будет готов выдать в долг).
Эксперт Банк: предложение «Новостройка в Москве» — аванс от 15%, проценты в год 13,5%, период действия договора — 25 лет, величина кредита — 300 тысяч — 20 млн.
Тинькофф Банк: «Первичная недвижимость» — первый взнос 20%, процент по кредиту от 8,75%, срок — 3 десятилетия, максимум выдадут 99 миллионов.
АКБ «РосЕвроБанк»: «Под материнский капитал». В название программы уже заложена идея того, что в качестве авансовой суммы может быть использован сертификат на предоставление материнского капитала. Главное, что его сумма (примерно 450 тысяч) соответствовала требуемым 15% стоимости квартиры в новом доме. Срок действия соглашения — 20 лет, объем ипотеки до 20 млн.
Московский индустриальный банк предлагает займ «Под ключ». Здесь под годовой процент стартует от 9,8% при условии внесения аванса в виде 50% от стоимости жилья. Получить в долг физические лица могут от 100 000 до 10 000 000 на 30 лет.
Читайте, как вернуть 13 процентов от покупки квартиры после досрочного погашения долга.
Ипотека на новостройку без первоначального взноса
Не все заемщики, мечтающие о собственном жилье, имеют возможность внести за него первоначальный взнос. Поэтому вопрос о том, какие банки оформляют ипотеку без аванса либо с использованием материнского капитала, для таких граждан особенно актуален. Как правило, в категорию таких заемщиков попадают молодые семьи и военнослужащие, так как времени скопить нужную сумму у них попросту не было, ну а залоговое жилье (кредит под залог выдают, к примеру без подтверждения доходов) — вообще роскошь.
Рассмотрим предложения российских банков, в которых предусмотрены льготные условия кредитования молодых семей.
- Сбербанк России предлагает кредит в рамках государственной программы «Обеспечение жильем молодых семей» — ставка 12,5%, сумма кредитования 300 000, период действия соглашения — 30 лет.
- Банк ВТБ 24 устанавливает процентную ставку на отметке 11,4% при условии заключения договора с внесением суммы сертификата о получении материнского капитала в качестве первого взноса. Размер ипотеки стартует от 500 000. Время на возврат долга стандартное — тридцать лет.
- Райффайзен банк кредитует под 10,9% при оформлении минимум 500 000 руб.
- ОТП Банк ставку установил на отметке 9,1%, минимальная сумма 435 000 р. Важное условие, чтобы сумма сертификата равнялась 20% стоимости нового жилья.
- Тинькофф предлагает процентную ставку в виде 12,75%.
Также в вышеперечисленных банка действуют выгодные предложения для военнослужащих. Так, в Сбербанке военные могут оформить кредит на квартиру в новостройке под 10,9% в год на срок 20 лет. Больше предложений по оформлению военной ипотеки здесь:
Документы
Для оформления ипотечного договора с финансовой организацией заемщик должен позаботиться о наличии таких обязательных документов:
- паспортный документ, содержащий адресную регистрацию;
- второй документ личности (военный билет, удостоверение водителя, загранпаспорт и т.д.);
- выписка из трудовой книжки;
- справка с места работы о среднемесячной сумме заработка за последний период (3-6 месяцев);
- документация на залоговое имущество (если необходима);
- акт, подтверждающий наличие у заемщика авансовой суммы;
- если ипотека оформляется по акции «Молодая семья», то дополнительно необходимо предъявить акт о браке, свидетельство о рождении малыша, справку о доходах супруги (супруга) и т.д. Помните, что возраст одного супругов должен быть до 35;
- документы на материнский капитал, если кредит берется под него;
- документы созаемщика, если таковой имеется (паспорт, справка о доходах и т.д.);
- заполненная анкета-заявление (бланк выдают непосредственно в банке вместе с заполненным образцом).
Для получения одобрения заявки на ипотеку, у соискателя также должна быть безупречная репутация заемщика (отсутствие долгов, просрочек и непогашенных кредитов).
Как оформить в собственность квартиру в ипотеке в новостройке?
После того, как пройдены все процедуры и клиент получил квартиру в новостройке по ипотеке, перед ним встает новый вопрос — куда обращаться, чтобы оформить данное жилье в свою собственность? Для начала необходимо позаботиться о наличии таких документов:
- паспортные документы совершеннолетних членов семьи;
- акты о рождении детей;
- соглашение с застройщиком;
- ипотечный договор с банком;
- согласие кредитора на право владения недвижимостью, взятой в кредит;
- акты из БТИ;
- квитанция об уплате государственного сбора в размере 2 тысячи рублей.
Далее с подготовленной документацией, владелец жилья должен отправиться в отделение Росреестра своего района, где и происходит оформление квартиры в собственность владельца. Сделать это необходимо в течение первого месяца после приобретения жилья.
О том где и как взять ипотеку на вторичное жилье читайте здесь:
