Все о несостоятельности и банкротстве кредитных организаций

С развитием в России банковской системы начала развиваться и система ее распада. Рассмотрим признаки и последствия банкротства банковских организаций на основании Закона о неплатежеспособности банков.

Признаки банкротства банка

Согласно статье 2 Федерального Закона №40-ФЗ, выделяют следующие основания для признания кредитной организации банкротом:

  • признание арбитражным судом неспособности банка погасить свои долги перед кредиторами;
  • не выполнение обязательств перед бюджетом Российской Федерации по обязательным платежам.

Если организация в течение двух недель не выполняет своих обязательств по возврату денежных средств кредиторам, а также стоимости активов не хватает, чтобы погасить долг, банк считается неспособным удовлетворить требования по платежам.

Помимо указанных выше признаков, существуют несколько причин, указывающих на банкротство финансовой организации:

  • редактирование рабочего времени;
  • снижение деловой репутации организации;
  • экстренное увеличение ставки процента по депозитам;
  • разбирательства с Банком России.

Процедура ликвидации кредитной организации при банкротстве

Процедура ликвидации банка содержит меньше этапов, чем ликвидация предприятия.

Прежде чем ликвидироваться, организация должна доказать, что были приняты меры по предупреждению возникновения банкротства.

На законодательном уровне закреплен следующий алгоритм действий:

  • изменение экономической формы кредитной организации;
  • назначение другого руководства по управлению банком;
  • восстановление платежеспособности, согласно графику выплат.

Существует очередность выплат при банкротстве банка кредиторам:

  • Первая очередь – физические и юридические лица, вклад в банке которых достигал 700 000 рублей. Граждане, которым сумма вклада необходима для предотвращения угрозы жизни и здоровью.
  • Ко второй очереди относятся заемщики, которым требуются деньги для выплаты пособий заработной платы.
  • В третьей очереди деньги должны быть выплачены иным контрагентам, малым предприятиям.
    Согласно законодательству, оплата следующей очереди должна осуществляться только после полного расчета с предыдущей.

Последствия для вкладчиков и заемщиков

При банкротстве банка страдают прежде всего вкладчики, юридические лица и должники, так как изменяется порядок выплат. Когда в коммерческой организации принимается решение о назначении временной администрации, вкладчик обязан написать и подать заявление о выдаче суммы депозита. Так как коммерческая организация признана банкротом, то заявление подается в страховую компанию, в которой оно рассматривается 14 дней. Список банков, входящих в систему страхования вкладов по ссылке: 

Стоит отметить, что законодательно закреплена сумма депозита в 1 400 000 рублей, которую банк обязан выплатить при любых условиях.

Отличия в процедуре банкротства предприятия от банкротства банка

В силу того, что спектр функций у банка выше, чем у организации, и также, список контрагентов более широкий, усложняется и сама процедура.

При банкротстве юридических лиц подается в арбитражный суд заявление о неспособности организации погасить обязательства перед конргагентами от самого должника, либо от конкурсного кредитора.

Если сумма обязательств перед кредиторами превышает 100 000 рублей, а погасить задолженность не предоставляется возможным в установленные сроки, юридическое лицо обязано самостоятельно подать заявление о банкротстве.

Процедура банкротства юридических лиц более расширена, чем у банка. Если в коммерческой организации процесс может складываться из назначения временного руководства, очередности выплат и реорганизации, то у юридического лица:

  • мировое соглашение;
  • финансовое оздоровление
  • назначение другого руководства;
  • продажа собственного имущества с целью расчетов полученными средствами с кредиторами. Данный процесс может длиться около 18 месяцев.
  • наблюдение.

Также предусмотрена упрощенная процедура банкротства, при которой организация составляет промежуточный ликвидационный баланс для первоочередных платежей.

Еще одним отличием в процедуре банкротства у банков и юридических лиц является момент наступления самой неплатежеспособности.

У банков банкротство начинается уже через две недели отсутствия платежей кредиторам, а у организаций — через 3 месяца.

Таким образом, банкротство коммерческих организаций означает прекращение деятельности , а также прав и обязанностей перед кредиторами. Банкротом считаются только признанные арбитражным судом организации, у которых доказана неспособность погашения долгов перед кредиторами.

Оформить заявку на займ
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (7 оценок, среднее: 4,14 из 5)
Загрузка...
ПОДЕЛИТЬСЯ