Целевое рефинансирование кредитов представляет собой вид финансовой услуги, позволяющий кредитуемому субъекту заключить новый договор займа на более выгодных условиях. Это хороший вариант для тех физических лиц, которые заключили первоначальный договор с завышенными процентами.
К преимуществам рефинансирования кредита можно отнести:
- уменьшение ставки по процентам потребительского займа (либо ипотеки),
- снижение размера регулярных платежей,
- возможность объединить несколько существующих кредитов в один, подписав единый договор займа.
Практически все крупные банки России осуществляют перекредитование займов. Для того, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение по рефинансированию, необходимо внимательно изучить программы, которые предлагают банковские учреждения клиентам. В представленном материале рассмотрим самые популярные банки в России, оказывающие услугу по рефинансированию кредитов физических лиц, проживающих в РФ.
Как оформить?
Порядок проведения рефинансирования кредита достаточно прост. Для начала потребитель должен определиться с той финансовой компанией, с которой будет заключен договор перекредитования. Далее следует действовать по общей схеме:
- Лично посетите выбранный банк и уточните у кредитора условия рефинансирования займа.
- Соберите пакет требуемых для данной процедуры документов и отнесите их в финансовую организацию. Как правило это: паспорт, другой документ, удостоверяющий личность, справка о размере заработной платы, предыдущий договор в другим банком. (Каждый банк оставляет за собой право требовать дополнительные акты)
- Получите в отделении банка предварительное одобрение вашего обращения.
- Уведомите в письменном виде тот банк, с которым у вас был заключен первоначальный договор кредитования, о решении переоформить займ.
- Оформите заявку на предоставление услуги рефинансирования кредита.
- Дождитесь рассмотрения своего вопроса и вынесения по нему положительного (в редких случаях отрицательного) решения.
Далее с банком заключается договор рефинансирования потребительского займа или ипотеки, после чего происходит перечисление необходимой суммы на счет первого кредитора.
Список необходимых документов
Практически все банковские учреждения при оформлении соглашения перекредитования требуют от физического лица следующий пакет документов:
- Договор займа с первой финансовой организацией и схемы погашения долговых обязательств;
- Акты, подтверждающие право собственности на залоговые объекты (если это является требованием банка);
- Выписку из первоначального банка о том какая задолженность имеется у заемщика по потребительскому кредиту на период проведения рефинансирования;
- Чеки об уплаченных обязательных платежах.
- Личную документацию заемщика – паспорт, акт с места трудоустройства (не менее полугода человек должен работать на одном предприятии), справку о среднемесячном доходе за последний период.
Данный список в разных банках может несколько отличаться (быть расширен либо сокращен).
Перекредитование с просрочками
Теперь давайте разберемся, как можно рефинансировать кредит в другом банке, если есть просрочки по выплатам.
Далеко не все компании соглашаются перекредитовывать тех клиентов, у которых имеются задолженности по ежемесячным платежам. Следует быть готовым к тому, что при наличии просрочек банк может отказать в предоставлении услуги. Поэтому перед тем, как обращаться в финансовую структуру для заключения нового договора, следует постараться погасить все свои просроченные взносы и набежавшие проценты. Хотя и при наличии долгов примерно 8-мь из 10-ти учреждений все же заключат с заемщиком соглашение на проведение рефинансирования.
В случае, если в перекредитовании вам будет отказано, вы всегда можете взять срочный кредит на погашение других кредитов. Варианты получения денег на кредитную карту здесь: на Яндекс.Деньги тут:
Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?
В десятку приоритетных банков, предоставляющих услугу перекредитования займов для физических лиц на хороших условиях, в 2017-м году вошли (предложения указаны с процентной ставкой) многие финансовые организации.
Ставки рефинансирования кредитов в банках:
- Сбербанк – от 14,9% годовых, срок рефинансирования не более 60 месяцев, сумма займа 1 000 000 рублей.
- Интерпромбанк – свыше 12% (каждая заявка рассматривается индивидуально), период от полугода до 5-ти лет, объем займа 45 тысяч — 1 млн. руб.
- ВТБ-24 – 17%, в пределах 60 месяцев, 100 тыс. — 3 млн. р.
- Бинбанк — более 14,99%, 7 лет, получить наличные возможно в размере 50 тыс. — 2 млн. р.
- МДМ-Банк — от 14,5% годовых, срок от 365-ти суток до 60-ти месяцев.
- Райффайзенбанк перекредитование выполняет под 12,5% процентов., Срок пользования деньгами максимальный — до 25 лет. Предоставляет займы в отечественной и зарубежной валюте.
- Газпромбанк предлагает хороший годовой процент — от 13%, обязательное требование – наличие залогового имущества либо надежных поручителей.
- Росбанк – процентная ставка на рефинансирование кредита 14% — 19%, срок до 5-ти лет, сумма — 1 000 000 р.
- Уралсиб – от 14,9% ежегодной переплаты, до 60 месяцев, от 50 000 до 1 000 000 рублей.
- Россельхозбанк – 21,8%, максимальный период погашения долга 5 лет. Получить можно сумму в пределах 1 миллиона рублей.
Во всех вышеперечисленных структурах можно не только оформить рефинансирование уже существующего кредита, но и взять новый займ на потребительские нужды. Более расширенный список потребительских предложений здесь:
