Полная стоимость онлайн-займа (ПСК) — это процентная ставка с учётом всех дополнительных комиссий и платежей, выраженная в годовом проценте. Чтобы посчитать ПСК, нужно сложить проценты, комиссии, плату за обслуживание и другие обязательные расходы, затем пересчитать их в годовой эквивалент. Это помогает сравнить разные предложения и заранее понять, сколько реально придётся заплатить.

Что это означает для заемщика

Чтобы рассчитать полную стоимость займа, заёмщику необходимо собрать информацию по всем затратам, связанным с получением и обслуживанием займа. Обычно понадобятся:

  • данные о процентной ставке (дневной, месячной, годовой);
  • размеры фиксированных комиссий (за обслуживание, переводы, продление);
  • срок возврата;
  • сумма займа и график платежей.

Часто достаточно паспорта, личной банковской карты на имя заёмщика и мобильного телефона для идентификации. Ограничения стандартные: гражданство РФ, возраст от 18 лет, действующая карта и стабильный источник дохода.

Условия и требования

Рассчитать ПСК можно каждому потенциальному заёмщику, если известны параметры займа. Важно корректно внести все суммы в формулу, чтобы итог отражал реальные расходы.

Требование Зачем нужно Что будет, если нет
Паспорт РФ Подтверждает личность и гражданство Онлайн-заявка не примется
Личная банковская карта Перевод и возврат займа Невозможен перевод средств
Активный мобильный телефон Для подтверждения заявки и уведомлений Заявку не удастся завершить
Регистрация в РФ Для корректного определения условий Может быть отказ от рассмотрения

Пошаговая схема «Как считать полную стоимость онлайн-займа»

  1. Определить параметры займа. Указать сумму, срок и примерную процентную ставку.
  2. Собрать данные о дополнительных расходах. Комиссии за обслуживание, переводы, продление или оформление.
  3. Суммировать все обязательные платежи. Добавить к начисленным процентам все комиссии.
  4. Пересчитать общие затраты в годовую ставку. Использовать формулу ПСК или онлайн-калькулятор, указав весь срок и расходы.
  5. Сравнить с предложениями других организаций. Это поможет выбрать займ с минимальной реальной переплатой.
  6. Проверить соответствие значения в договоре. Фактическая ПСК обязана совпадать с указанной в документе.

Ставки, срок, переплата

Полная стоимость зависит от суммы, срока и типа начисления процентов. Чем выше срок и ставка, тем больше будет переплата. Необходимо учитывать начисление процентов по дням и возможность скрытых комиссий.

Срок займа Что проверяют На что влияет
до 30 дней скорость возврата, регулярность выплат минимальная переплата, высокий ПСК в пересчёте на год
1–6 месяцев платёжеспособность, кредитная история средняя переплата, сниженный годовой процент
более 6 месяцев стабильность дохода увеличивается общая сумма переплаты, но ставка чаще ниже

Пример расчёта:
Сумма займа 10 000 ₽ на 30 дней при ставке 1% в день. Проценты — 3 000 ₽. Комиссия за перевод — 100 ₽. ПСК ≈ ((3 100 / 10 000) × (365 / 30)) × 100% ≈ 377%. Точные данные всегда указаны в договоре.

Почему могут отказать и что делать

  • Ошибка в указанных данных или несоответствие паспорту;
  • использование чужой карты или телефона;
  • плохая кредитная история;
  • несоответствие возрастным требованиям;
  • неполная анкета или технические ошибки при загрузке документов.

Как повысить шанс

  • Заполнять анкету внимательно и без сокращений;
  • использовать собственную карту и телефон;
  • проверить качество фото паспорта и селфи;
  • выбирать сумму займа, соразмерную доходу;
  • проверить кредитный отчёт перед подачей заявки.

Риски и на что обратить внимание

  • Ошибки в расчётах приведут к занижению или завышению ПСК, что даст неправильное понимание переплаты;
  • Просрочка по возврату ведёт к начислению штрафов и росту итоговой стоимости;
  • Использование чужих данных или карт может привести к блокировке и юридическим последствиям;
  • Перед подтверждением заявки внимательно читать условия договора, особенно раздел с ПСК и графиком платежей.

Как оплатить или завершить расчёт

После проверки ПСК можно подтвердить расчёт или оплатить займ обычными способами:

  • в личном кабинете на сайте сервиса;
  • через автосписание с банковской карты;
  • в мобильном приложении банка переводы по реквизитам;
  • через терминалы и системы быстрых платежей.

Платёж может зачисляться до 1 рабочего дня, поэтому стоит погашать заранее, чтобы избежать просрочки.

Частые вопросы (FAQ)