Проверка долговой нагрузки позволяет понять, какую часть дохода заемщик уже тратит на погашение кредитов. Это помогает оценить вероятность одобрения нового займа и избежать избыточной финансовой нагрузки. Чтобы рассчитать показатель, нужно собрать данные о ежемесячных платежах и доходах и определить отношение платежей к доходам в процентах.

Что это означает для заемщика

Перед подачей заявки на займ стоит самостоятельно оценить свою долговую нагрузку (ПДН — показатель долговой нагрузки). Для этого нужно:

  • узнать сумму всех действующих кредитов и ежемесячных платежей;
  • определить ежемесячный общий доход после налогов;
  • рассчитать отношение ежемесячных обязательств к доходу.

Для проверки могут понадобиться: паспортные данные, справка о доходах, выписка из банка или данные из личного кабинета сервиса. Обычно расчет возможен онлайн или вручную. Основные ограничения — наличие постоянного дохода, возраст не моложе 18 лет, действующий паспорт РФ, карта и номер телефона на своё имя.

Условия и требования

Проверить долговую нагрузку может любой гражданин, который имеет текущие кредитные обязательства и хочет оценить вероятность одобрения нового займа. Финансовые организации запрашивают только базовые сведения — фамилию, паспорт, сумму дохода и расходов, иногда ИНН для формирования автоматического отчета по БКИ.

Требование Зачем нужно Что будет, если отсутствует
Паспорт гражданина РФ Подтверждение личности Сервис не сможет провести проверку
Достоверные данные о доходах Для точного расчета ПДН Результат будет искажен
Информация о текущих кредитах Определение суммы долговой нагрузки ПДН не отражает реальную ситуацию
Активный телефон и e‑mail Для подтверждения запроса Проверка может не завершиться

Пошаговая схема «Как проверить свою долговую нагрузку перед займом»

  1. Соберите информацию о доходах и обязательствах. Суммируйте все ежемесячные выплаты по кредитам и займам, включая ипотеку, автокредиты, рассрочки.
  2. Разделите обязательства на общий доход. Используйте формулу: (сумма ежемесячных платежей / ежемесячный доход) × 100.
  3. Получите значение ПДН. Чем ниже процент, тем устойчивее финансовое положение. Оптимальным считается ПДН не выше 30–40%.
  4. Проверьте данные через онлайн‑отчет. Можно запросить в бюро кредитных историй справку о текущих займах.
  5. Проанализируйте результат. Если показатель слишком высок, лучше погасить часть долгов перед новым займом.
  6. Повторите проверку при изменении дохода или расходов. Это позволит поддерживать контроль над финансовой нагрузкой.

Ставки, срок, переплата

Хотя сама проверка долговой нагрузки бесплатна, этот показатель напрямую влияет на процентные ставки и срок займа. Чем выше ПДН, тем выше риск для кредитора и тем дороже условия по новому кредиту. Низкий ПДН помогает получить займ на длительный срок с минимальной ставкой.

Показатель Что проверяют На что влияет
ПДН до 30% Низкая долговая нагрузка Высокая вероятность одобрения и выгодная ставка
ПДН 30–50% Средняя нагрузка Ставка может быть повышена, срок сокращён
ПДН более 50% Высокая нагрузка Вероятность одобрения низкая, возможен отказ

Пример: Если доход 50 000 ₽, а все ежемесячные платежи составляют 15 000 ₽, ПДН = 30%. Это считается приемлемым уровнем нагрузки.

Почему могут отказать и что делать

  • Высокий показатель ПДН — заемщик тратит большую часть дохода на кредиты.
  • Неверно указаны данные о доходах или задолженностях.
  • Есть просроченные платежи по действующим займам.
  • Несоответствие возрасту или отсутствует официальный доход.

Как повысить шанс

  • Сократить долги: досрочно закрыть мелкие кредиты.
  • Увеличить подтвержденный доход (например, предоставить справку с работы).
  • Проверить и исправить ошибки в кредитной истории.
  • Избегать подачи заявок в несколько организаций подряд.
  • Регулярно контролировать ПДН после каждого крупного займа.

Риски и на что обратить внимание

  • Ошибка в расчете может дать искаженный результат, что приведет к отказу или перегрузке бюджета.
  • При неверных данных о доходах организация может усомниться в платежеспособности заемщика.
  • Нельзя использовать чужие данные, карту или телефон — это расценивается как мошенничество.
  • Перед согласием на заем нужно внимательно читать условия договора, особенно разделы о процентах и штрафах.

Как подтвердить и завершить проверку

  • Через личный кабинет на сайте сервиса — данные доходов и долгов вносятся вручную или автоматически подтягиваются из БКИ.
  • Посредством мобильного приложения — после авторизации можно загрузить документы или фото справок.
  • По запросу в банк — получение справки о текущих кредитах и ежемесячных платежах.
  • Через портал государственных услуг — доступ к кредитной истории и долговой нагрузке.

Срок формирования отчета обычно составляет от нескольких минут до суток, в зависимости от источника данных.

Частые вопросы (FAQ)