Закон о страховании вкладов физических лиц: описание

Что представляет собой 177 Федеральный закон (ФЗ)? Насколько он изменился вследствие вступления в силу последних правок? На какую страховую сумму можно рассчитывать и в каких случаях? Все ли банки являются участниками системы страхования вкладов?

Подробнее ответы на эти и другие вопросы вы можете узнать в нашей статье.

ФЗ о страховании вкладов: основные моменты

Федеральный закон о страховании вкладов был разработан и принят для защиты финансовых и правовых интересов частных вкладчиков еще в начале двухтысячных. Его главной функцией является регулирование всех вопросов, связанных с выплатами компенсаций по денежным накоплениям или счетам в случае наступления страхового случая. Сюда включены:

  • все юридические и финансовые нюансы;
  • порядок выдачи компенсаций;
  • взаимодействие между финансовыми учреждениями и ЦБР;
  • создание специального денежного фонда;
  • действия исполнительных органов.

Последние изменения в законе

Ежегодные правки в 177 ФЗ о страховании вкладов физических лиц преимущественно касаются урегулирования вопросов межбанковского сотрудничества. Также периодически происходит увеличение суммы максимально возможного денежного возмещения. Последний раз подобное изменение было принято еще в 2014 году. Согласно ему верхний предел компенсаций зафиксирован на уровне 1 400 000 рублей.

Скачать последние поправки в закон можно по ссылке:

Страховые случаи

Страховым случаем называется такое обстоятельство, при котором денежный вклад оказывается под угрозой. Это возможно в следующих случаях:

  • утрата банком лицензии на деятельность (смотрите список банков, которые могут лишиться лицензии в этом году тут: );
  • в случае продажи или реструктуризации банка за долги перед кредиторами.

Оба этих обстоятельства приводят к прекращению функционирования финансового учреждения, в котором находились денежные средства вкладчиков.

Сколько можно получить по закону?

Каждого вкладчика, оказавшегося клиентом банка-банкрота прежде всего волнует размер страховых выплат по закону. На сегодняшний день на законодательном уровне закреплены следующие схемы компенсаций:

  1. Полное возвращение одного или нескольких вкладов вместе с накопленными процентами по ним, если общая сумма не превышает 1 400 000 рублей.
  2. При наличии действующих кредитов в этом же банке, компенсация составляет разницу между сберегаемыми средствами и размером задолженности.
  3. При наличии сбережений, превышающих 1 400 000 рублей, возвращается только часть, равная максимальной сумме возмещения. Однако вкладчик может подать заявление о несогласии с размером компенсации и требовать полного возмещения. Для этого необходимо заполнить заявление о несогласии в страховом агентстве.
  4. В случае наличия специального счета для приобретения или продажи недвижимости, возвращаются все средства с него на сумму до 10 000 000 рублей.

Куда обращаться и как получить деньги?

Для получения компенсации по своему вкладу, необходимо обратиться в компанию, выступавшую в качестве страхового агента при оформлении депозита или накопительного счета. Чаще всего клиенты банков банкротов получают свои сбережения через АСВ.

При этом очень важно подать заявление до завершения всех процедур и действий, связанных с закрытием банка (оповещение клиентов банка банкрота или учреждения, у которого будет отозвана лицензия в связи с незаконной деятельностью или иными выявленными нарушениями в ходе проверки, происходит своевременно). В противном случае в возмещении будет отказано. Исключения возможны для следующих категорий граждан:

  • Лица, находящиеся на срочной военной службе на момент ликвидации финансового учреждения.
  • В случае невозможности своевременного обращения из-за утраты дееспособности, форс-мажорных обстоятельств или тяжелой болезни.

Порядок подачи заявления и необходимые документы:

  • заполненное заявление на компенсацию вклада по форме страхового агентства;
    удостоверение личности;
  • полный пакет документов, подтверждающих права на денежные средства, находящие в ликвидируемом банке.

Сроки выплат компенсации в среднем составляют от 3 до 14 календарных дней с момента подачи заявления.

Банки, входящие в систему страхования вкладов

Перечень банков-участников программы обязательного страхования вкладов:

  • Альфа-Банк
  • Газпромбанк
  • ВТБ Банк
  • ДельтаКредит
  • Сбербанк России
  • Банк «ФК Открытие»
  • Россельхозбанк
  • Тинькофф Банк
  • Райффайзенбанк
  • БинБанк
  • Почта Банк
  • ЮниКредит Банк
  • Московский Кредитный Банк
  • Промсвязьбанк
  • Росбанк
  • Совкомбанк
  • Банк «Санкт-Петербург»
  • Ситибанк
  • Русский Стандарт
  • СМП Банк

Помните, что так же граждане РФ имеют право получить компенсацию по вкладу за умершего родственника. Это касается тех лиц, которые хранили собственные сбережения в Сберкассе до 20 июня 1991 года. Так после того, как В.В. Путин издал соответствующий указ, возможность вернуть потерянные деньги получили родственники и наследники вкладчиков, которые:

  • Родились до 1945 года включительно и хранили деньги в Сберегательной кассе. Им полагается компенсация в трехкратном размере остатка по вкладу на сберкнижке (в расчет берется нарицательная стоимость денежных знаков в 1991 году).
  • Родились в период с 1945 по 1991 получают компенсацию в двукратном размере.

Если вкладчик Сберегательной кассы умер в период с 2001 по 2012 год, его наследники или лица, организовавшие похороны могут рассчитывать на компенсацию в размере не более, чем 6000 рублей. (Повторно получить компенсацию по вкладу за умершего родственника невозможно).

Так же размер выплаты по закону находится в прямой зависимости от срока хранения сберкнижки (срок умножается на соответствующий коэффициент).

Оформить заявку на займ