Если вам срочно понадобился кредит, но банк считает вашу платежеспособность сомнительной, тогда неплохой альтернативой будет оформление займа под залог ценного имущества. Одним из таких дорогостоящих предметов собственности является личный автомобиль заемщика. При этом банк не потребует оставить в залог само авто, а всего лишь его технический паспортный документ.
Смысл такой сделки (займ под залог ПТС авто) прост и выгоден для обеих сторон: для заемщика, поскольку автомобиль остается у него в эксплуатации, и для банка – поскольку в случае невыплаты долга по кредиту, машина отойдет финансовой структуре. О нюансах процедуры оформления займа под залог ПТС (паспорта транспортного средства) и поговорим далее.
Где взять займ под залог ПТС?
Получить потребительский кредит на личные нужды, оставив в качестве залога ПТС на автомобиль, можно как в банковских организациях, так и в многочисленных микрофинансовых компаниях. Самые привлекательные предложения с наиболее выгодными условиями по процентной ставке в 2017-м году делают такие банки России (ТОП 5):
- Совкомбанк предлагает потребителям оформить займ под залог ПТС авто с процентной ставкой 17% годовых. Получить сумму по таким условиям можно в пределах 1 миллиона рублей сроком до 60 месяцев.
- В Локобанке переплата составит примерно 13,9% в год. Сумма кредита, выдаваемого на потребительские нужны под залог паспорта транспортного средства 300 тысяч — 3 миллиона рублей. Период кредитования физических лиц составляет 7 лет.
- ВТБ Банк Москвы выдаст займ под залог паспорта машины под 13,9%. Объем займа до 3 000 000. Период возврата денег — максимум 5 лет.
- Альфа-Банк делает предложение «Крупные суммы на ваши планы», которое предусматривает ставку 13,99 — 22,49% в год. Срок предоставления кредита в пределах 5 лет. Максимальная сумма миллион рублей.
- Ренессанс Кредит презентует четыре выгодных программы по займам под залог ПТС. Процент по программам стартует от 12,9%. Деньги можно получить в размере до 700 000 рублей на 60 месяцев.
Больше предложений кредитов под залог авто тут:
Часто случается так, что в банках физические лица получают отказ даже с хорошей кредитной историей и желанием предоставить залог (причины отказа читайте здесь: ), поэтому важно знать об альтернативных вариантах получения быстрого займа. Это, конечно, кредит в МФО. Да, здесь ставки выше, но и процент отказа очень маленький. Другое преимущество сотрудничества с микрофинансовыми организациями — возможность не предоставлять справку о доходах и даже не подтверждать официальное трудоустройство.
Наиболее интересные акции по кредитованию физических лиц под залог ПТС можно найти в следующих отечественных МФО:
- «Грин Финанс» предлагает кредиты под годовую ставку 18% — 35%. Сумма для физических лих, оставляющих в качестве гарантии возврата денежных средств паспорт собственного авто, составляет максимум 10 000 000. Период кредитования 60 месяцев.
- Центр Займов выдает срочные займы под 2,17% в сутки. Кредитная сумма может быть в пределах 100 000 рублей, на срок до одного года.
- Займ-Экспресс займ под залог ПТС авто выдает под 0,12 – 2% в день. Кредит для физических заемщиком может составить до 250 000. Время пользования деньгами 1 неделя — год.
- МосСберФонд. Здесь процент составляет 0,25 – 1,8% за 24 часа. Максимальная сумма — 100 000 рублей сроком на 1 год.
- «Справедливый Займ». Здесь ставка по кредиту под залог ПТС 0,3 – 2,15% в сутки, сумма 100 000 р., на период 3 – 12 месяцев.
Процедура оформления кредита в банке под залог ПТС
Для оформления займа под залог технического паспорта авто, клиент и его автомобиль должны соответствовать определенным базовым критериям, предъявляемым банком.
Условия для заемщика, предъявляемые банками:
- наличие гражданства РФ;
- постоянная регистрация по месту проживания;
- официальное трудоустройство;
- стабильный доход;
- возраст в пределах 21 — 65 лет.
Требования к транспортному средству:
- возраст машины не должен быть более 5 лет для иномарок и 3-х лет для российских моделей;
- автомобиль должен быть легально и по всем правилам оформлен;
- за авто не должно числиться никаких криминальных проблем (угон и так далее);
- машина должна быть полностью технически исправна и находиться на ходу.
Оценку состояния автомобиля, ПТС которого оставляется банку в залог, производят высококвалифицированные независимые эксперты, которые после всестороннего обследования машины выдают соответствующий заверенный сертификат.
Необходимые документы
Если потребитель принял решение обратиться в банк либо МФО за займом под залог ПТС, то он должен заблаговременно позаботиться о сборе всех необходимых для этого документов. Базовый список требуемой документации практически во всех финансовых структурах одинаков и включает следующие документальные акты:
- паспортное удостоверение личности гражданина РФ с отметкой о прописке;
- паспорт на транспортное средство, который оставляется банку в залог;
- еще один (второй) документ заявителя;
- акт о постановке авто на регистрационный учет (СТС);
- справка о доходах кредитуемого лица по форме 2-НДФЛ;
- ксерокопия всех заполненных страниц трудовой книги заемщика.
список необходимых документов в большинстве микрофинансовых организаций сокращен до двух документов – технического паспорта авто (он оставляется в залог) и паспорта кредитуемого потребителя.
Срок и проценты
Если клиент берет крупную сумму под залог ПТС, то его, естественно, интересует срок кредитования. Наибольший период предоставления данной услуги у банковских организаций, а наименьший – в микрофинансовых компаниях. Максимальный срок, на который можно оформить кредит, оставив в залог ПТС, составляет 7 лет. Именно на такой период дает деньги в долг финансовая компания «Локобанк». В подавляющем же большинстве банки выдадут кредит на срок не более 5 лет.
Если оформление под залог ПТС не является возможным (планируется продажа машины, к примеру) обратите внимание на предложения МФО, выдающих кредит на крупную сумму (100 000 рублей) без справок, проверки КИ и привлечения поручителей.
Список МФО, дающих в долг под проценты 300000 здесь:
