При оформлении ипотеки либо крупного денежного кредита в Сбербанке, клиенту обязательно предложат дополнительно застраховать свои здоровье и жизнь. Что из себя представляет данный вид страховки, на каких условиях она предоставляется и в каких случаях является необходимой, подробно расскажем далее.
Услуги по страхованию недвижимости в Сбербанке
Страховка при ипотеке в Сбербанке оформляется в момент заключения договора кредитования. Цена полиса при этом зависит от таких факторов, как состояние приобретаемого объекта недвижимости, его стоимость, ценовая политика продавца (застройщика), а также от личных характеристик заемщика (возраста, профессии, состояния здоровья и так далее).
В настоящее время страхование квартиры в новостройке осуществляется по программе «Защита дома». Общая сумма выплат при наступлении страхового случая может составлять 450 000, 600 000, 1 400 000 и 2 000 000 рублей.
Еще один продукт от Сбербанка носит название «Защита ипотеки Онлайн». Условия страхования:
- стоимость зависит от суммы остатка задолженности по кредиту, выданному финансовой компанией;
- договор заключается при заключении ипотечного договора с банком;
- срок оформления — 5 минут через Сбербанк Онлайн;
- период действия соглашения – 12 месяцев;
- возможно продление.
Выплаты осуществляются, если недвижимости будет причинен вред в результате пожара, наводнения, землетрясения и прочих обстоятельств.
Стоимость
В большинстве случаев стоимость полиса находится в зависимости от суммы ипотечного договора. Так, когда физическое лицо взяло в банке:
- 450 000 рублей цена страховки составит 1 750 руб в год;
- при получении 600 000 рублей заплатить за страховку необходимо будет 2 250 руб;
- за 1 400 000 годовой платеж составит 4 950;
- за 2 000 000 размер выплат равен 6 750.
Все взносы указаны за период в 1 год. Далее соглашение продлевается или изначально заключается на нужный срок.
Как отказаться при досрочном погашении ипотеки?
Заемщик имеет полное право заблаговременно погасить свою задолженность по ипотеке в Сбербанке. Если кредит закрыт полностью, тогда клиент должен просить предоставить ему справку о погашении долга, которую затем необходимо отнести в страховую компанию с целью отказа от дальнейших выплат по полису. При частичном погашении ипотеки, сумма кредита ему пересчитывается, следовательно, и стоимость полиса также будет изменена в сторону уменьшения.
Страхование жизни и здоровья через Сбербанк
Страхование жизни при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке носит два вида:
- Обязательное – предлагается всем клиента с целью обезопасить собственные средства.
- Добровольное — оформляется по желанию заемщика.
При этом потребитель имеет право отказаться от услуги защиты в любое время. Если это произойдет в течение 30 дней, ему вернется полная сумма полиса, после 1-6 месяцев – 50%, по прошествии 6 месяцев – лишь маленькая часть.
Условия, стоимость
Сбербанк России предлагает сразу несколько программ страхования жизни и здоровья при оформлении ипотеки.
«Глава семьи» — сумма выплачивается при наступлении инвалидности 1-й – 2-й групп вследствие несчастного случая, при смерти в результате авиа либо ж/д катастрофы. Цена полиса от 900 до 4500 рублей в год. Страховка может быть оформлена при оформлении кредита в размере 300 000 – 1 500 000 рублей.
«Защита близких Онлайн». Данное предложение обеспечивает заемщика и его близких надежной защитой при наступлении неблагоприятных событий. Стоимость за год зависит от общей суммы страховой защиты. За кредит:
- 1 200 000 плата составляет 900 рублей,
- за 1 400 000 – 1800,
- за 2 000 000 – 4500.
«Защищенный заемщик» . Такой тип — это защита клиента в случае утраты трудоспособности либо ухода из жизни. Срок действия договора 1 год с возможностью продления.
«Защита путешественников онлайн». Сумма выплат составляет:
- 15 тысяч долларов для России,
- 35 000, 60 000 и 120 000 евро – весь мир, кроме РФ и США,
- 60 000, 120 000 долларов – весь мир, кроме России.
Договор может быть заключен на период от 2-х суток до года.
«От несчастных случаев и болезней». Это добровольное страхование. Годовая стоимость:
- 3,09% от суммы кредита при желании застраховаться от потери работы,
- 2,09% — при страховании от утраты здоровья и жизни,
- 2,6% в год – если клиент сам выбирает параметры защиты.
Документы
При наступлении описанного в полисе случая для получения положенных выплат, клиент должен предоставить в банк такие документы:
- справку о назначении инвалидности;
- медицинскую выписку, подтверждающую диагноз;
- выдержку о недуге из больничной карты;
- акт о смерти;
- свидетельство о происшествии, выданное компетентными органами;
- прочие бумаги, подтверждающие случившееся.
После анализа всей документации и дальнейшего согласования, агент перечислит нужный объем денежных средств на счет пострадавшего.
Автострахование ОСАГО в Сбербанке России
Еще одной услугой, которую предоставляет гражданам Сбербанк России, является оформление полисов ОСАГО на различные типы транспортных средств. Автострахование распространяется, как на легковые автомобили, так и на грузовой транспорт.
Страхуемые риски включают:
- повреждение ТС в результате дорожно-транспортной аварии;
- угон автомобиля злоумышленниками;
- причинение машине вреда третьими лицами.
Компенсация ущерба при возникновении страхового случае составляет:
- 500 тысяч рублей, если вред был причинен здоровью либо жизни клиента;
- 400 000 – если ущерб был нанесен имуществу.
Условия, стоимость, документы
Теперь рассмотрим список документов, которые в обязательном порядке нужно будет предоставить для оформления страхового полиса ОСАГО в Сбербанке.
Итак, для страховки следует подготовить:
- удостоверение личности (паспорт) российского образца;
- водительское удостоверение;
- паспорт на транспортное средство;
- диагностическую карту автомобиля;
- заявление на заключение договора страхования.
На основании предоставленных актов, ОСАГО оформляется на того физического субъекта, который является владельцем ТС. Также в полисе прописываются ФИО лиц, которые имеют право управлять данным транспортным средством.
Стоимость страховки ОСАГО всегда рассчитывается индивидуально, исходя из характеристик авто (год выпуска, модель, тип двигателя, пробег и т.д.) и сведений о клиенте (возраст, социальное положение и т.д.).
Страховой случай наступает при обстоятельствах, когда обладатель полиса попал в дорожно-транспортное происшествие, повлекшее за собой причинение вреда другим участникам ДТП.
