Причины невыплаты кредитной задолженности могут быть различными: и если одна категория заемщиков сознательно не выполняет кредитные обязательства, то вторая не платит из-за возникших непреодолимой силы обстоятельств. Но не зависимо от мотива и причин невыплаты долга заемщику полезно знать о сроке исковой давности кредита. Наша статья ответит на вопросы, связанные с исчислением этого времени, а также расскажет о возможных вариантах принятия юридических решений по проблемным кредитам должников — физических лиц.
Существует ли срок давности по кредиту?
Большинство клиентов, которые оформляют денежные ссуды в банке или кредитной организации, настроены выполнять долговые обязательства, и поэтому не задумываются о таком понятии, как срок исковой давности по кредиту.
Периодом исковой давности стоит считать определенный законом срок, в течение которого банк может предъявить заемщику требования по выплате предоставленного займа. Согласно законодательству РФ, этот срок составляет три года. Но есть важные особенности в его определении и применении к кредитному договору.
С какого момента начинается отсчет?
Главным нюансом периода давности по кредиту, является определение даты его исчисления. Мнение о том, что следует начинать отсчет с момента оформления договора, ошибочно. В судебной практике встречаются два метода расчета этого временного промежутка.
Первый вариант – это отчет времени с момента последнего платежа по договору займа. Например, сделка между заемщиком и кредитором (банком или МФО) была оформлена 2 мая 2011 года, деньги были предоставлены в долг сроком на 4 года (датой закрытия кредита справедливо полагать 2 мая 2015 года), а последний платеж был внесен клиентом 17 февраля 2013, то датой отсчета стоит считать 17.02.2013.
Начиная с этого момента, и в течение последующих трех лет кредитор имеет законное право требовать у заемщика выполнения долговых обязательств, а также обращаться в суд для защиты своих интересов, путем подачи иска о взыскании задолженности. Такой способ взыскания задолженности (то есть через суд или судебных приставов) на практике встречается чаще всего.
Существует и второй метод вычисления срока давности по кредиту. Он заключается в начале отсчета от даты окончания кредитного договора. И если снова обратиться к выше описанному примеру, то стартовой датой отсчета искового срока давности следует считать 2.05.2015, а конечной датой требования взыскания задолженности будет 2.05.2018. Применение того или иного метода зависит выбранной тактики и действий судьи. В любом случае у кредитора есть три года на то, чтобы заставить заемщика выплатить долг.
Можно ли приостановить исчисление исковой давности по кредиту?
Согласно законодательству РФ остановить исчисление срока исковой давности по кредиту можно при наличии веских оснований. Они определены ГК РФ:
- Прохождение воинской службы;
- Возникновение обстоятельств чрезвычайного характера, в связи с чем защита нарушенных прав временно невозможна.
- В связи с приостановлением нормативного документа, который регулирует возникшие правоотношения.
Когда истекает срок исковой давности по кредиту?
Моментом окончания периода, в течение которого банк обладает законным правом требовать возврата выданных средств, следует считать дату, на которую приходится истечение его отсчета (три года от даты, когда обязательства по кредиту были нарушены). Если последний платеж в счет уплаты долга по кредиту был внесен 12.02.2013, окончанием искового периода следует считать 12 февраля 2016 года (3 года не выплачивается кредит).
Может ли банк требовать погасить долг после истечения срока исковой давности по кредиту?
Важно! На возврат пени и штрафов по проблемному кредиту отводится сокращенный срок, который составляет один год. Если указанный период проходит, проценты перестают начисляться.
Некоторые финансовые учреждения и после окончания искового времени требуют вернуть кредитные средства. Не стоит поддаваться на уловки, — Гражданский кодекс на стороне клиента, а требования кредиторов, — это психологическое давление, и тлеющая надежда на возврат проблемных средств. Чтобы отстоять свои права обратитесь к юристу!
