При оформлении ипотечного кредита в банке, сотрудниками учреждения проверяется платежоспособность клиента. Во внимание берется наличие постоянного места работы, высокий уровень дохода. Все это необходимо для удостоверения кредитора в том, что у заемщика есть возможность без просрочек вносить ежемесячный платеж.
Если оценка платежеспособности отрицательна, сотрудники банка предлагают оформить ипотеку вместе с созаемщиком. Согласно банковской терминологии, созаемщик – это лицо, которое наравне с заемщиком несет ответственность за ипотеку, то есть, также обязано платить ежемесячный взнос по кредиту.
Кто может быть созаемщиком?
Исходя из требований банка, где оформляется ипотека, созаемщиком имеет право стать как родственное, так и третье лицо. Среднее количество созаемщиков не превышает предела в 5 человек, и определяется индивидуальными условиями банка.
При оформлении ипотечного кредита, например, супругом, его родственное лицо – супруга, в обязательном порядке привлекается, как созаемщик. Но существует нюанс – если между супругами заключен брачный договор, определяющий их имущественные отношение, тогда один из них может стать заемщиков без участия второго.
Обязательные требования к созаемщику:
- Возраст от 18 лет;
- Непрерывный стаж работы от 6 месяцев;
- Иметь постоянное место работы и официальный доход.
Список документов, предоставляемый при оформлении созаема:
- Паспорт гражданина РФ – оригинал и копии всех страниц;
- Код налогоплательщика(ИНН);
- Свидетельство о пенсионном страховании;
- Справка с места жительства;
- Паспорт всех проживающих вместе с созаемщиком или свидетельство о рождении;
- Трудовая книжка с последней записью не ранее, чем за 6 месяцев;
- Справка 2-НДФЛ;
- Документ об образовании.
Перечень документов может отличаться и зависит от требований конкретного банка. Не исключено, что к нему добавится военный билет, водительское удостоверение.
При каком типе кредита нужны созаемщики?
В подавляющем большинстве, созаемщики являются обязательным условием при:
- Ипотечном кредите;
- Автокредите;
- Займе для молодой семьи;
- Ссуде для приобретения жилья студентам.
Созаемщики по ипотечному кредиту должный прибегнуть к оформлению договора. В нем четко прописывается размер доли в жилье для каждого участника сделки, объем вносимых средств и срок выплаты кредита.
Важно!
- Для лиц, выступающих в роли созаемщиков по ипотечному кредиту с материнским капиталом, существуют некие ограничения. К ним относятся минимальный возраст от 18 лет, а также невозможность пенсионеров участвовать в созаеме.
- Созаемщики по потребительскому кредиту, в случае неуплаты основным заемщиком кредита, имеют право на товар, приобретенный ключевым должником.
Права и обязанности созаемщиков
Созаемщик, как и замещик, несет ответственность перед банком. Поэтому он обладает равными правами и обязанностями с основным должником.
К обязанностям относят своевременное выполнение кредитных обязательств. В случае неуплаты кредита основным должником, созаемщик обязан самостоятельно оплачивать ежемесячный взнос. Более подробный перечень описывается в заключенном договоре между участниками сделки.
Права созаемщика на квартиру определяются договором. При оформлении ипотечного кредита такое лицо имеет полное право на часть жилья или на полную площадь (зависит от условий соглашения). Если заемщик захочет продать жилье после закрытия ипотеки, то он обязан получить разрешение у созаемщика.
Как вернуть налоговый вычет при ипотеке с созаемщиком?
Для начала потребуется подготовить список документов:
- Паспорт;
- Договор об ипотеке с графиком уплаты платежей;
- Справку из Росрееста о подтверждении право на ипотечную собственность;
- Документы об оплате (чеки, квитанции).
Затем нужно заполнить декларацию 3-НДФЛ, отметив квартиру, как предмет собственности.
Размер вычета определяется ценой жилья и размером доли созаема. У работодателя требуется получить справку о доходах 2-НДФЛ. После подготовки всех необходимых документов – отправить их в фискальную службу.
Созаемщик и поручитель: в чем разница?
Несмотря на схожесть понятий, существуют различия:
- Доход поручителся не берется во внимания при подсчете объема кредитных средств.
- В обязанности поручителя входит обязательное погашение кредита в случае его неуплаты основным лицом.
- У поручителя нет прав на долу в недвижимости, но может вернуть через всю уплаченную за должника сумму или получить объект залога.
- Поручитель выплачивает кредит только после отсутствия выплат созаемщиком и заемщким, либо по решению суда.
