В целях перехвата новых клиентов при нынешней высокой конкуренции в финансовой сфере, банки предлагают заемщикам с действующими кредитами различные услуги помощи, одной из которых является рефинансирование.
После заключения кредитного договора, у заемщика могут случиться трудности, которые повлияют на его финансовое состояние. Или же он поймет, что оформил ипотеку или кредит под весьма высокий процент, сравнив предложения других банков с тем, что прописано в его договоре. В такой ситуации можно пытаться перекредитоваться у другого кредитора с более выгодными условиями. В настоящей статье рассмотрим условия и ставки, предлагаемые Россельхозбанком по данному продукту.
Условия рефинансирования потребительских кредитов в Россельхозбанке
Потребительский кредит позволяет физическим лицам получить недостающую сумму денежных средств и использовать заемные деньги на личные нужды: приобретение товаров или услуг, автомобиля и других непроизводственных целей. Но когда условия, на которых заключено соглашение, перестают устраивать должника, он может рассмотреть вариант рефинансирования долга в другом банке, правда для этого необходимо соответствовать требованиям нового кредитора. В Россельхозбанке к заемщику предъявляются такие условия:
- На момент подачи заявления через Россельхозбанк-онлайн, заявитель должен достичь возраста 23 лет, а по наступлению дня погашения кредита по паспорту не должно быть более 65 лет;
- Стаж работы на текущей должности должен составлять не менее 6 мес. Общий стаж — не менее 1 года (за последние 5 лет). За исключением клиентов с зарплатными картами и клиентов с положительной кредитной историей в Россельхозбанке. Для данной категории граждан условия работы на последней должности составляют 3 месяца и общий стаж — полгода.
- Требование о наличии общего стажа не менее 1 года к пенсионерам не предъявляется;
- Источники дохода могут быть подтверждены как на основной работе, так и по совместительству. Главное показать, что есть стабильный заработок. Так же возможно предоставить данные о доходах с частной или предпринимательской деятельности, о выплате пенсии и дополнительных источниках доходах, полученных при осуществлении иной деятельности.
Важно: При определении суммы кредита в расчет дополнительно включаются доходы созаемщиков. так образом при привлечении созаемщиков можно увеличить размер кредита.
Следует также учесть требования, предъявляемые банком по отношению к самому рефинансируемому кредиту, так как не все займы, оформленные в других банках можно рефинансировать в Россельхозбанке.
- В Россельхозбанке рефинансируют кредиты только в рублях;
- не должно быть просрочек или долгов по рефинансируемому займу.
- На момент подачи заявления должно пройти 12 месяцев с даты первого платежа по первоначальному кредиту в другом банке.
Максимальная сумма, которую можно запросить в Россельхозбанке при рефинансировании достигает 750 000 рублей без предоставления залога или поручительства.
Максимально 1 миллион рублей в кредит в Россельхозбанке выдадут при рефинансировании потребительского кредита с обеспечением.
Каждую заявку банк рассматривает индивидуально. Согласно статистике процент одобрения высокий, однако заемщику необходимо иметь положительную кредитную историю и стабильный высокий доход.
Процентная ставка
Для будущих клиентов Россельхозбанк предлагает рефинансирование кредита под процентную ставку от 13,5% и от 15% при сроках кредита до 1 года и от 1 года до 5 лет? соответственно.
Действующим клиентам Россельхозбанка — участникам зарплатных проектов, а также работникам бюджетных организаций, предлагаются пониженные ставки от 12,9% (срок кредитования — до 1 года), от 14,4% (от 1 до 5 лет), от 14,9% (от 5 до 7 лет).
В случае если заёмщик не желает оформлять страхование жизни и здоровья, к изначальной ставке прибавляется 6% годовых. Кроме того, ставка может повыситься дополнительно на 3%, если физическое лицо не подтвердит собственные доходы.
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке возможно?
Программа перекредитования ипотечных договоров в Россельхозбанке не предусмотрена. В банке предлагаются стандартные виды ипотечного займа такие, как:
- кредитование на покупку жилой недвижимости,
- возможность заключения ипотечной сделки по двум документам,
- ипотека с использованием материнского капитала,
- программа для молодых семей,
- ипотека для военнослужащих.
Воспользоваться данными предложениями физические лица смогут, если погасят долг по ипотеке в прошлом банке самостоятельно, так как Россельхозбанк рефинансированием крупных займов не занимается. Здесь максимально перекредитуют на 1 миллион рублей (условия см. выше).
Список необходимых документов
Перед обращением за рефинансированием потребительского кредита в Россельзозбанк требуется подготовить следующий пакет документов:
- Копии паспортов заявителя и созаемщиков (получить крупную сумму денег без обеспечения невозможно);
- Справка 2-НДФЛ (либо по форме банка, либо работодателя);
- Соответствующим образом удостоверенные копии трудовой книжки;
- Анкеты-заявления по форме банка, заполненные от имени заёмщика и при необходимости от поручителя и созаемщиков. В случае привлечения нескольких созаемщиков или поручителей, анкета-заявление заполняется на каждого участника сделки по отдельности.
Если рефинансирование кредита оформляется под залог (клиент рассчитывает получить максимальную сумму), необходимо предоставить дополнительно документы, подтверждающие права владения залоговым имуществом. Если это:
Данный список не является исчерпывающим, т.к. в ходе рассмотрения заявки, есть большая вероятность того, что кредитор потребует дополнительную документацию или информацию.
- Транспорт: паспорт транспортного средства (оригинал), полис КАСКО;
- Сельскохозяйственная техника или оборудование: паспорта самоходной машины или транспортного средства и страховой полис;
- Недвижимость: правоустанавливающие документы, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРПН, отчёт об оценке жилого помещения и другие подтверждающие документы.
Причины для отказа
Решение об отказе в рефинансировании кредита в Россельхозбанке может быть принято, если заёмщик или один из созаемщиков не соответствуют требованиям, установленным банком. Например:
- Недостаточно доходов для покрытия основного долга и процентов по кредиту,
- Отрицательная кредитная история, наличие просрочек по первоначальному займу в стороннем банке,
- На момент подачи заявления ещё не прошло 1 года с момента оплаты первого платежа по рефинансируемому договору,
- Предоставлен неполный пакет документов для оформления сделки.
Так же могут быть и другие причины, которые банк сочтет исчерпывающими для того, чтобы отказать потенциальному заемщику. Объяснять собственное решение кредитор не обязан. Однако с момента подачи онлайн заявки в течение 1-5 суток, сотрудник в обязательном порядке перезвонит и скажет принял банк положительное или отрицательное решение по заявлению. В случае отказа можно оформить рефинансирование кредита в другом месте. Список предложений тут:
