Реструктуризация долга предоставляет возможность пересмотреть и изменить условия обслуживания карты на более выгодные. Зачастую кредиторы меняют процентную ставку, срок погашения и лимит по выплате. Большой размер долга на счете кредитки приводит к разбирательствам в суде. Какие банки предлагают выгодные условия переоформления карточки, узнать детальней можно в материале ниже.
Можно ли реструктуризировать долг по карте в том же банке?
Кредитная карта имеет возобновляемый лимит средств и позволяет клиенту снимать наличные через банкомат и совершать безналичные расчеты. При этом заемщику необходимо регулярно погашать задолженность, чтобы не возникло просрочки.
В случае трудного финансового положения клиент может обратиться к кредитору с вопросом реструктуризации долга или просьбой о получении разрешения на рефинансирование в другом банке.
Схема получения новых условий погашения долга при реструктуризации одинакова во всех банках. Клиенту предлагают:
- Снизить текущий платеж, если не наступила просрочка;
- Составить новый график по выплате долга;
- Установить новую дату для выплаты ссуды.
Процедура реструктуризации позволяет суммировать остаток долга. Также задолженность разбивается на равные части и создается новый график выплат.
Реструктуризация кредитной карты поможет клиенту в том случае, если он снял огромную сумму со счета, а погасить задолженность в срок не успел.
Условия рефинансирования кредитных карт в другом банке
В список специальных предложений банков входит как перекредитование ипотеки, кредитов, так и кредитных карт. Программа по рефинансированию остатка долга по кредитке предполагает такие условия:
- Получение новой карточки с увеличенным сроком лимита, низкой процентной ставкой и увеличенным периодом действия;
- Смену валюты;
- Объединение нескольких кредитов в один;
- Погашение задолженности равными частями каждый месяц;
- Отсутствие комиссии за выплату остатка долга на счете кредитной карты в другом банке;
- В большинстве банков выпуск и обслуживание пластика осуществляется бесплатно;
- Подключение к мобильному и интернет-банкингу.
Процедура рефинансирования кредитной карты доступна почти в любом банке. Однако прежде чем кредиторы согласятся изменить условия по долгу, необходимо иметь достаточный уровень платежеспособности и хорошую кредитную историю.
Куда обращаться?
В список банков, предлагающих рефинансирование кредитных карт, входят:
- Сбербанк;
- ВТБ банк;
- Росбанк.
В Тинькофф банке отсутствует прямая программа по рефинансированию потребительского кредита, но действует специальное предложение по рефинансированию кредитной карты. Условия: проценты от 14,9% годовых.
Особенность: наличие плохой кредитной истории практически не влияет на решение кредиторов.
Россельхозбанк предлагает клиентам процентные ставки от 13,5 до 15%. Максимальный размер средств: до 1 миллиона рублей. Срок погашения: до пяти лет.
Оформление рефинансирования доступно после одобрения заявки предварительной заявки. Подать заявление можно как в отделении банка, так и на официальном сайте. После одобрения заявки клиент приглашается в офис банковской организации и предоставляет документы. При положительном решении оформляется дополнительное соглашение и подписывается договор.
Сбербанк
Сбербанк предлагает такие условия по рефинансированию остатка долга на счете карты:
- Можно объединить до пяти кредитов в один;
- Максимальный размер средств — 3 миллиона;
- Процентная ставка варьируется от 13,9 до 14,9% в зависимости от срока кредитования;
- Период выплаты остатка долга по счету карты — до пяти лет;
- Есть возможность взять дополнительные средства.
Специалисты банка оформляют рефинансирование физическим лицам, индивидуальным предпринимателям без залога и поручительства.
ВТБ
Банк ВТБ предлагает клиентам оформить рефинансирование кредитной карточки на таких условиях:
- Фиксированная ставка по процентам: 14,9%;
- Максимальный срок по выплате остатка долга: семь лет;
- Клиент может взять до трех миллионов рублей.
Данное банковское учреждение выгодно в тех случаях, когда остаток долга на счету карты не больше 1,5 миллионов рублей.
Росбанк
Рефинансирование кредитной карты в Росбанке происходит на таких условиях:
Процентная ставка зависит от типа заемщика:
- Для участников зарплатного проекта проценты варьируется от 14 до 17%;
- Для привилегированных партнеров от 13 до 16%;
- Для обычных клиентов процентная ставка составляет: от 15 до 18%.
Максимальный срок — до 60 месяцев, а доступная сумма — миллион рублей.
Преимущества Росбанка: возможность выбрать дату платежа и взять дополнительные средства на нецелевые нужды.
Причины для отказа в рефинансировании кредитной карты
Причинами, по которым банк может отказать в рефинансировании кредитной карты, являются:
- Отсутствие некоторых документов;
- Плохая кредитная история;
- Низкий уровень платежеспособности;
- Оформление ранее процедуры банкротства;
- Несоответствие требованиям и несоблюдение условий банка.
Ознакомиться подробнее с условиями банковских организаций можно на официальных сайтах.
