Рефинансирование ипотеки — программа, с помощью которой банк гасит задолженность по первому кредиту и заключает новое соглашение с заемщиком на более выгодных условиях.
Перекредитование позволяет клиенту уменьшить долговую нагрузку, так как возможно объединение нескольких кредитов в один, и выплатить накопившийся долг без последствий: неустоек и судебных разбирательств.
С целью минимизировать уровень сложного экономического положения в стране, государство создало организацию АИЖК. Агентство ипотечного жилищного кредитования помогает клиентам выпутаться из долговой ямы и не погрязнуть в долгах.
Что такое АИЖК?
АИЖК занимается ипотечным кредитованием с участием государства. Помощь от правительства назначается с учетом введенного в силу постановления №373 от 20.04.2015 года.
Программа рефинансирования ипотеки с помощью государства через АИЖК оформляется независимо от валюты кредита. Срок подачи документов продлен на 2017 год от 11.08.2017 года.
В документе №961 указано: предоставление помощи рублевым и иностранным ипотечникам осуществляется с учетом снижения процентной ставки и возможностью отказаться от страхования жизни. К государственной программе по рефинансированию ипотечного займа присоединилась большая часть банков РФ.
Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2017 году
Рефинансирование ипотеки в АИЖК осуществляется на таких условиях:
1. Проценты по ипотечному кредиту начисляются с учетом погашенной части долга:
- 50% от стоимости — 11,5% годовых;
- 51-70% — 11,75%;
- 71-80% — 12%.
При отсутствии страхования жизни и здоровья, процентная ставка увеличится на 0,7%.
2. Максимальный размер средств: от 300 тысяч до 10 миллионов рублей. Для Москвы и Санкт-Петербурга — до 20 000 000 руб.;
3. Оформление при выплате не менее 20% первоначального взноса;
4. Выдача кредита на срок: от 3 до 30 лет.
Общий размер займа, который необходимо перекредитовать не должен превышать 80% от стоимости жилья.
В АИЖК действуют такие программы для рефинансирования ипотечного кредита:
- Заем «Новостройка». Процентная ставка в 7,9% применяется благодаря получению налогового вычета и внедрению социально-жилищных льгот в рамках программы;
- «Материнский капитал» выдается клиенту на покупку готовой собственности;
- «Стандартная программа» предоставляет возможность купить квартиру или частный дом среди новостроек или на вторичном рынке;
- «Военная ипотека»;
- «Малоэтажное жилье»;
- «Переменная ставка» включает такие условия: проценты по рефинансированию ипотеки зависят от размера ставки Центрального банка. Изменение ставки происходит каждый квартал;
- «Залоговое жилье». Клиент может приобрести квартиру или дом, которые принадлежат АИЖК.
Оформить рефинансирование в АИЖК могут также лица, которые проживают в квартирах на грани сноса. Также социально-незащищенные слои населения: многодетные семьи, в которых есть дети инвалиды.
Требования к заемщику
Требованиями к заемщику являются:
- Наличие гражданства и прописки РФ;
- Ограничение по возрасту: от 21 до 65 лет;
- Достаточный уровень платежеспособности;
- Официальное трудоустройство;
- Дееспособность клиента: отсутствие психических заболеваний;
- Наличие имущества для залога, если сумма кредита по рефинансированию высокая: больше 5-8 миллионов рублей;
- Согласие на страхование жилой площади.
С 01.09.2017 года оформить рефинансирование ипотеки в АИЖК смогут даже те граждане, которые по определенным причинам не соответствуют требованиям и не выполняют ряд условий. Специально назначенная комиссия рассматривает каждый случай индивидуально. Однако в первую очередь принимать решение по оформлению рефинансирования ипотеки будет банк.
Как оформить рефинансирование в АИЖК?
Алгоритм действий по оформлению рефинансирования в АИЖК включает:
- Выбор банковского учреждения, в котором действует государственная программа. Также необходимо подготовить пакет документов;
- После подачи документов и одобрения решения, клиент должен получить выписку из банка об остатке долга и предоставить копию кредитного соглашения;
- Осуществляется погашение задолженности в банке (данная процедура выполняется новым кредитором);
- Перевод квартиры под залог в АИЖК.
Процедура по оформлению рефинансирования ипотеки занимает 1-3 дня.
Список документов
Для рефинансирования ипотеки в АИЖК клиент предоставляет:
- Заявление;
- Паспорт;
- Договор по ипотечному кредиту;
- Справку о сумме задолженности;
- Договор, заключенный со страховой компанией;
- Справку об уровне дохода;
- Документ, подтверждающий официальное трудоустройство;
- Налоговую декларацию.
Оформить рефинансирование в АИЖК будет возможно только при наличии положительной кредитной истории и отсутствия просрочки по выплатам.
