Формула расчета процентов по кредиту

12

Далеко не у каждого среднестатистического российского гражданина есть возможность совершить дорогую покупку за наличные. Поэтому для приобретения авто, недвижимого объекта, дорогостоящей бытовой техники и прочих ценных предметов человек вынужден брать деньги в долг в банке либо в микрофинансовой компании. Таким образом, физический субъект становиться участником договора потребительского либо ипотечного займа.

Изучая предложения банковских учреждений и МФО, каждый потребитель стремится выбрать наиболее выгодный вариант с приемлемыми условиями и щадящими процентами. Для того, чтобы не ошибиться и заключить экономически выгодный кредитный договор с финансовой организацией, клиент должен знать, как самостоятельно рассчитать годовой процент по займу и сумму ежемесячного обязательного платежа. Именно сравнение этих показателей позволит понять, где выгоднее всего брать деньги.

Несмотря на то, что произвести вычисление годовых процентов возможно в самом банке, где оформляется займ, лучше научиться самостоятельно рассчитывать годовую сумму переплаты по кредиту.

Порядок расчета годовой переплаты по кредиту

Формула расчета процентов по кредиту

Одними из наиболее популярных среди заемщиков вопросов являются: как узнать конечную сумму переплаты по кредиту и как правильно рассчитать проценты по предлагаемым банком программам? Далее рассмотрим оба этих вопроса.

Итак, чтобы вычислить общий объем денежных средств, которые физическое лицо — заемщик будет отдавать по кредиту, необходимо воспользоваться специальным уравнением:

S = Sз * i * Kк / Kг

Величины в данной формуле расшифровываются так:

  • S – сумма процентов переплаты по кредиту;
  • Sз – объем займа, который потребитель берет в банке либо МФО;
  • i – годовая ставка банка по договору займа;
  • Kк – число календарных суток, которые кредитор дает потребителю для того, чтобы тот рассчитался по долгу;
  • Kг – числе дней в данном году.

Таким образом, мы видим, что рассчитать сумму процентов займа можно, оперируя теми базовыми данными, которые нам известны из предложения банка – процентной ставки в год, периода (срока), на который будут предоставлены деньги, общей кредитной суммы.

Для наглядности правильного вычисления рассмотрим такой пример:

Гражданин взял в банке деньги в долг (оформил займ) – в размере 500 тысяч рублей. Период действия соглашения – 365 дней (12 месяцев или 1 год). Проценты годовой ставки – 16 %.

Так денежная сумма, которую придется заплатить физическому субъекту за пользование займом будет равна:

S = 500 000 * 16 % * 365 / 365 = 80 000 рублей (объем переплаты).

Именно столько нужно будет вернуть помимо, взятых 500 000 рублей.

Формула расчета ежемесячных платежей по кредиту в банке

Формула расчета процентов по кредиту

Еще одной важной формулой, которую должен знать заемщик, оформляющий кредит (ипотеку) в банке, является формула вычисления ежемесячных процентов (регулярных платежей).

В настоящее время финансисты используют два варианта вычислений комиссии по кредитным предложениям:

  • для аннуитетных взносов;
  • для дифференцированных платежей.

Чтобы рассчитать процент по кредитной программе, использующей аннуитетный вид погашения долга, применяется такая формула:

S_a=(Sk* p/12)/(1-(1/(1+P/12 ))〖^k〗), в которой:

  • Sa – объем регулярного взноса по займу;
  • Sk – общей размер кредиты;
  • P – годовые проценты по договору (ставка);
  • t – число, сколько регулярных взносов, согласно кредитному соглашению, должен внести пользователь в финансовое учреждение.

Пример осуществления расчетов по представленной формуле:

Потребитель оформил займ в банке в размере 90 тысяч рублей по кредитной программе, предлагающей такие условия:

  • годовая ставка – 18 %;
  • период займа – 365 суток (12 месяцев).

Используя приведенную выше формулу, мы рассчитываем ежемесячный платеж:

Sa = (90000 * (0,18/12)) : 1 – (1 : (1 : (1 + (0,18:12)))) = 1350 : 0,1522 = 8869 рублей (необходимо каждый месяц вносить клиенту для погашения кредита).

В случае, если платежи носят дифференцированный характер, рассчитать процент можно по формуле:

s_p=(Sk*P*t)/(100*Y), где:

  • Sр – денежный объем процентов;
  • t – количество дней в периоде платежа;
  • Sk – размер остатка кредита;
  • P –ставка за год;
  • Y – число дней в данном году (366 либо 365).

К примеру, клиент заключил кредитный договор на сумму 50 тысяч рублей под годовую ставку 16%, на срок 12 месяцев. Размер займа, обозначенный в соглашении для ежемесячного погашения составляет 4 тысячи руб. Таким образом, пользователь будет платить:

  • в январе — (50 000 * 16 * 31) : (100 * 365) = 679, 45 руб.
  • в феврале = (45 000 * 16 * 28) : (100 * 365) = 552, 32 и так далее.

Для выбора наиболее приоритетной системы расчета платежей, пользователь самостоятельно может проанализировать обе схемы. Однако, как говорят финансовые специалисты, более выгодной является программа займа с дифференцированными взносами.

Оформить кредит на 100 000 рублей вы можете здесь: 

Оформить заявку на займ