Любой банк заинтересован в сохранении своих активов, которые гарантируют получение прибыли. Поэтому, подписывая кредитный договор с заемщиком и предоставляя ему деньги в долг, банк указывает клиенту на использование дополнительной услуги — оформление страховки. Насколько правомерно подобное правило, и как осуществляется возврат страховки рассмотрим далее.
Обязательное страхование
Никакого обязательного страхования на практике нет. Это никак не предусматривается профильным законодательством, поэтому данную услугу принято считать только преференцией банка. Искать статью, где прописывается данное условие — нет смысла. Напротив, такое обстоятельство получило наименование — навязывание страховки при оформлении кредита.
Согласно законодательству РФ требование оформить обязательное страхование не является законным. Если условный банк предлагает оформить какие-либо дополнительные соглашения, прямо не относящиеся к основному договору, то это вполне обосновано можно называть навязыванием услуги. Целый ряд диспозиций профильного закона о потребительских правах стоит на стороне заемщика.
Следовательно, условный заемщик имеет императивное право на отказ. Но на практике, такой отказ повлечет и отказ со стороны кредитной организации в предоставлении средств в долг, даже при положительной кредитной истории. (О том, почему еще могут отказать в кредите с хорошей кредитной историей читайте в статье:)
Противостоять такому требованию банка заемщик не может, поэтому единственное, что остается, согласиться на условия банка, а после погашения долга постараться вернуть деньги.
Процедура отказа от страховки после получения кредита
Отказ от соглашения страхования формально возможен после получения и использования кредита. Достаточно оформить страхование на короткий срок (к примеру, на год), а уже после заявить на возврат. Теоретически это так, но в практическом смысле описываемая процедура не всегда возможна.
Банк заинтересован в периодическом продлении соглашения страхования со стороны заемщика, поэтому организация будет пристально наблюдать за пролонгацией дополнительного соглашения. Весь срок использования заема, пользователь должен будет производить обязательный взнос в отношении своего страховщика.
Возврат страховки возможен только в одном случае — при досрочном погашении кредита.
Все другие попытки и обстоятельства приведут к применению штрафных санкций со стороны действующего банка.
Если кредитное соглашение прекращается досрочно, то формальному заемщику необходимо обратиться к действующему страховщику, написать заявление и приложить к нему ранее оформленный кредитный договор в виде подтверждения.
Основания
Основания для возврата страховки по кредиту, так или иначе, связаны с прекращением кредитного соглашения. Исполнение обязательств, передача договора третьим лицам, судебное производство — в этом случае можно оформить не только прекращение и отказ от страхования, но и заявить на возврат части ранее внесенной страховой премии.
Необходимые документы
При досрочном закрытии любого потребительского кредита, потребуется следующие документы:
- образец договора по кредиту с подтверждением от банка о полном покрытии обязательств;
- личные документы;
- страховой полис;
- форменное заявление.
Рассмотрим особенности возврата страховки по кредиту в разных банках.
Отказ от страховки по кредиту в Сбербанке
Отказ и возврат возможен только при полном и досрочном возврате займа. Для этого нужно обратиться в банк с полисом, личными документами и договором на кредит. Перерасчет занимает до 10 дней.
Возврат страховки по кредиту в ВТБ 24
В этом банке такую операцию можно оформить только через систему ВТБ-страхование. Потребуется погасить кредит полностью, после чего обратиться с документами в любой офис указанного страховщика. Если срок полиса по страховке позволяет произвести перерасчет, то вопрос будет решен в течение 14 рабочих дней. Оформить отказ/возврат быстрее не получится. По новым правилам здесь может взиматься комиссия, значительно уменьшающая денежную часть возврата страховки.
Россельхозбанк и страховка по кредиту
В Россельозбанке из документов необходимы: первый кредитный договор (основное соглашение); личные документы; оригинал ранее полученного страхового полиса; форменное заявление. После проведения перерасчета, будет исчислена сумма конечного возврата. Как и в остальных случаях, подобное возможно только когда кредит выплачивается досрочно.
Когда возврат страховки по кредиту является невозможным?
В случае полного использования срока страховки (премии в страховании), оформить возврат не получится. Денежный эквивалент выплаты будет исчерпан, поэтому возможность возврата будет исключена.
