При оформлении кредита на крупную денежную сумму банк, скорее всего, потребует от заемщика гарантии в виде залога либо поручителя. И если залогового имущества у вас нет, тогда единственной возможностью взять большой займ является поручительство третьих лиц. К примеру, оформляя потребительский кредит на солидную сумму в Сбербанке, вам придется предоставить одного либо нескольких человек, которые согласятся разделить ответственность по займу вместе с вами. Узнать обо всех нюансах такого кредитования вам поможет данная публикация.
Поручительство при оформлении кредита
Поручительство – это форма обеспечения исполнения взятых на себя обязательств перед кредитором со стороны заемщика. Что касается определения поручителя, то это физический либо юридический субъект, который готов погасить долг за кредитуемого в случае возникновения у того каких-либо трудностей либо уклонения от выполнения своих обязательств по договору займа.
В настоящее время кредит с поручителем предоставляется на более выгодных условиях, чем если бы клиент не гарантировал обеспечения — это и большая сумма займа, и менее высокая ставка, и более длительный период.
Оформление кредита под залог недвижимости происходит по определенной схеме, предполагающей предоставление в качестве обеспечения документов на залоговое имущество клиента. Ипотека с поручителем также становится для большинства российских граждан наиболее доступным способом обзавестись собственным жильем.
Залог является формой поручительства при оформлении кредита?
И залог, и поручительство являются формами обеспечения по кредитному договору. В случае, если клиент не выполняет своих долговых обязательств перед банком, залоговое имущество может перейти в собственность финансовой структуры. При поручительстве же погашение займа ложится на плечи субъекта, поручившегося за заемщика.
При заключении кредитного договора с обеспечением, предпочтительно, чтобы при этом присутствовал грамотный адвокат, который мог бы объяснить кредитуемому и поручителю все последствия данной сделки.
В случае с залоговым обеспечением, заемщику порой достаточно пропустить три обязательных взноса, чтобы финансовая компания начала процесс оформления его залогового имущества в свою собственность. Таким образом, кредит с залогом является более рискованным для клиента, в то время, как займ с поручительством обходится дешевле, но вот найти человека готового взять на себя такую ответственность не так просто.
Условия Сбербанка
Сегодня процентная ставка на потребительский кредит с поручителями в Сбербанке более выгодна для потребителей, чем в случае займа без обеспечения. В среднем на нецелевой займ она составляет около 13% в год. Условия, которые предлагает Сбербанк по пользовательскому кредиту следующие:
- максимальная сумма – 5 миллионов рублей;
- минимальный предел – 15 000 руб.;
- период кредитования – в пределах 60 месяцев;
- ставка – от 12,9%.
В 2017-м году Сбербанк объявил акцию на предоставление кредита с поручительством. Оформить займ можно под 12,9% и 14,9% при объеме от 300 тысяч рублей.
Требования к заемщику и поручителю
Оформляя займ с обеспечением, Сбербанк выдвигает к заемщику и его поручителю определенные требования:
- обе стороны должны иметь гражданство РФ с постоянной пропиской;
- возраст физических субъектов – от 18-ти лет;
- стаж трудоустройства – от 6-ти месяцев на одном месте работы;
- наличие стабильного дохода;
- отсутствие догов и просрочек по другим займам.
Если кредит оформляет настоящий клиент Сбербанка, имеющий зарплатную либо пенсионную карту структуры, то деньги он может получить на более выгодных условиях – например, значительно сокращается время рассмотрения заявки с двух суток до 2-х часов.
Оформление. Необходимые документы
Обеспечение рассматриваемого типа (залог или поручитель) закрепляется специальным договором. Он может быть двухсторонним (подписывается между компанией и поручителем) либо трехсторонним (заключается между организацией, заемщиком и обеспечителем). Необходимые документы, которые должны предоставить кредитуемый субъект и третье привлеченное лицо:
- паспортные удостоверения российского образца с печатью об адресной регистрации;
- акты о трудоустройстве (это могут быть копии трудовых книжек);
- свидетельства о доходах с налогового органа;
- заполненная анкета-заявка на кредит (бланк выдают в банке).
В последнее время Сбербанк несколько упростил свои требования к заемщикам, что сегодня допускает наличие временной, а не постоянной (как было раньше) регистрации по месту проживания.
Максимальная сумма
Максимальный размер займа с поручителем в Сбербанке гораздо больше, чем для лиц, оформляющих кредит без обеспечения. В 2017-м году он составляет 5 000 000 рублей. Также установлен фиксированный процент на нецелевой потребительский кредит, если он берется на сумму более 300 тысяч рублей — 12,9% и 14,9%. Данная акция действует со второй половины 2017-го года.
Ответственность. Взыскание долга с поручителя
Основная опасность для привлеченных третьих лиц – это прекращение заемщиком выполнения своих обязательств перед финансовой организацией. В этом случае банк вправе «переключиться» на поручителя и начать требовать выплату долга с него. Если же субъект откажется погашать чужой займ, то банк может привлечь его к ответу через суд. Таким образом, подписывая договор, обеспечитель еще в самом начале должен понимать все существующие риски и что в случае отказа заемщиком погашать свой долг, кредит фактически полностью ляжет на плечи поручителя. Узнать о том, что будет, если не платить кредит можно здесь:
