Деньги – это главная жизненная энергия современного мира. Сегодня любой обмен товаром или услугой осуществляется через финансовую оплату, потому без средств нет возможности взаимодействовать с обществом. Даже человеку с высокими доходами не всегда хватает денег для комфортной жизни, ведь потребности у всех разные. И тогда, на помощь приходит такой банковский финансовый инструмент, как кредит.
Сегодня оформить в банке можно займ до зарплаты, кредит на свадьбу, ипотеку для физических лиц и даже кредит для ИП и малого бизнеса. Однако чтобы получить деньги важно соответствовать заявленным требованиям. Рассмотрим условия к заемщикам в Сбербанке и причины, по которым могут не одобрить кредит.
Требования к заемщикам в Сбербанке
Ипотека — один из самых удобных видов кредита для банка, так как при такой форме договора заемщик является владельцем недвижимости, которую приобрел за счет банковского кредита заемщик. Последний становится полноправным владельцем квартиры только после погашения всего ипотечного кредита за жилье. В случае невыполнения заемщиком условий ипотечного договора с банком, последний имеет право выставить залоговую недвижимость по средней рыночной цене на продажу для погашения долга заемщика. Но до торгов залоговым имуществом или имуществом банкрота есть целый ряд процедур. И первое — это получения одобрения собственной заявки.
Итак, требования к заемщикам ипотеки в Сбербанке выдвигаются следующие:
- Соответствие возрастным ограничениям. На момент оформления договора о кредитовании заемщику должно быть от 21 года и выше. Полная выплата долга должна выполниться до момента, когда заемщику исполнится 75 лет;
- Наличие официального трудоустройства. Заемщик должен быть официально трудоустроен либо являться зарегистрированным предпринимателем. Для физических лиц время работы на последней должности должно составлять минимум 6 месяцев. Предпринимателям необходим двухлетний стаж.
- Официальная справка о доходах. Чтобы ипотеку одобрили, необходимо предоставить справку о доходах. Для физических лиц это форма 2-НДФЛ, для юридических лиц – налоговая декларация, отмеченная в налоговом отделе.
В случае если доходы низкие, можно заручиться поддержкой поручителей. В этом случае шансы на одобрение заявки повышаются.
Так же в Сбербанке у физических лиц есть возможность оформить потребительский кредит на любые цели. Отличие его от ипотеки в более лояльных требованиях. Однако и условия здесь жестче:
- Максимальная сумма займа с обеспечением (залогом) составляет 5 000 000 рублей;
- Процентная ставка от 12,9%;
- Займ можно оформить на срок до 5 лет;
- После предоставления всех нужных документов банку, рассмотрение происходит на протяжении 2 рабочих дней.
Требования к физическим лицам, оформляющим потребительский кредит следующие:
- Получить кредит могут только совершеннолетние граждане;
- На момент закрытия кредита заемщику должно быть не более 75 лет;
- Стаж работы, на определенной должности, не менее полугода и общий стаж, за последние 5 лет, должен быть не менее года;
- Для заемщиков от 18 до 20 лет опция коллективного займа недоступна;
- Для работающих пенсионеров, получающих пенсию на карту Сбербанка, срок работы на определенном месте должен составлять не менее 3 месяцев, а общий рабочий стаж, за последние 5 лет, не менее 6 месяцев;
Требования к пенсионерам в Сбербанке такие:
- Документ, подтверждающий достижение пенсионного возраста;
- Пенсионер-заемщик должен получать пенсию на карту сбербанка, в противном случае условия займа будут более жесткими;
- Полная выплата должна произойти до наступления 65 лет, при условии, что у пенсионера нет поручителя, при наличии поручителя, срок продлевается до 75 лет;
- Хорошая кредитная история. Отсутствие отказов по возврату предыдущих займов в любом банке;
- Максимальная сумма кредита должна соответствовать доходам пенсионера, кредитные выплаты не должны превышать 45% от суммы общих доходов.
Срок рассмотрения заявки на кредит
Прежде чем паниковать и думать, что кредит не одобрили следует знать, что банк проводит рассмотрение заявки несколько дней, поэтому необходимо терпение и знание того, сколько именно времени требуется сотрудникам для выдачи отчета. Итак:
- Срок рассмотрения заявки на потребительский кредит при подаче всех необходимых документов составляет 2 рабочих дня. Но банк может продлить срок рассмотрения, в зависимости от сложности конкретного случая. На это может повлиять вид кредита, сумма кредита, отсутствие кредитной истории и другое.
- Время рассмотрения онлайн заявки на потребительский кредит составляет 2 часа для клиентов, которые получают зарплату через карту Сбербанка и 2 дня для всех остальных клиентов.
- Заявка на ипотеку в Сбербанке рассматривается от 2 до 5 дней при наличии всех документов.
- В случае заявки на рефинансирование под залог недвижимости рассмотрение происходит от 2 до 6 дней.
Почему отказали?
Вам кажется, что вы соответствуете требованиями банка, но вам все равно отказали? Причин в необдобрении заявки на кредит или ипотеку Сбербанком может быть множество, так как банк всегда оставляет за собой право выбора с какими клиентами сотрудничать, а каким отказывать в договоре. Так же банк может запросить дополнительную документации при оформлении соглашения в даче денег в долг.
Причины отказа в кредите в Сбербанке:
- Плохая кредитная история. Даже одноразовая задержка по выплате кредита в любом банке может повлиять на решение.
- Банк имеет право запросить о клиентах информацию в любых государственных учреждениях. Потому, если были проблемы с законом, будет отказ;
- Если у заемщика уже есть активные кредиты в любых банках на значительную сумму, вероятнее всего, будет отказ;
- Предоставление ложной информации также сыграет не в пользу клиента, ведь у банка большая база доступа к различным данным;
- Низкий уровень официальных доходов. Размер суммы, которую клиент должен будет выплачивать ежемесячно не может составлять более 50% от его официальной зарплаты;
- В случае, если залоговое имущество обладает низкой ликвидностью и могут возникнуть сложности при его реализации;
- Отказ могут получить пенсионеры, желающие оформить долгосрочный кредит, ведь банк имеет ограничения по возрасту (на момент погашения кредита заемщику должно быть не более 75 лет при условии, что есть поручители;
- Несоответствие полученных документов, списку заявленному банком в числе требований к заемщику;
- Отсутствие наличия недвижимости или автомобиля, которые могут быть оформлены в качестве залога.
Подача повторной заявки на кредит в Сбербанк
Ответ на запрос о выдаче кредиты обычно поступает в течение 2 рабочих дней, но могут возникнуть сложности при рассмотрении и банк продлит срок рассмотрения до 30 дней, при этом потенциального заемщика оповестят о необходимости предоставления дополнительных сведений и документов.
Если заявление отклонено, банк может не уведомить потенциального заемщика, особенно, когда заявка подавалась онлайн. так те, что заполняет анкету через личный кабинет, зарегистрированный в Сбербанк Онлайн обязаны самостоятельно следить за статусом заявки.
Если заявление на кредит в Сбербанке отклонено, у клиента есть возможность отправить запрос повторно. Однако, если предоставляемые данные останутся неизменными по сравнению с прошлой анкетой, вероятность получить одобрение равна нулю. Перед тем, как подать повторную заявку на получение кредита, необходимо улучшить собственную репутацию перед банком:
- выплатить активные кредиты в других банках;
- изменить должность либо уровень дохода;
- найти поручителей;
- приобрести имущество, которое может стать залоговым.
Каждый гражданин может получить кредит на нужные ему цели, но для этого стоит подготовиться и подойти к вопросу ответственно, ведь ни один банк не выдаст кредит, если не будет уверен, что гарантированно получит его обратно.
