Почему в банке не дают кредит без кредитной истории?

Кредитной историей считается рейтинг заемщика в БКИ, сформированный на основании данных о том, сколь добросовестно и своевременно он выплачивал займы, взятые ранее. Такую информацию представляют в БКИ все финансовые учреждения – банки, микрофинансы, кредитные кооперативы и т.д.

Рейтинг кредитной истории – самое важное обстоятельство, влияющее на возможность одобрения последующих займов.

Зачем нужна кредитная история?

Данные БКИ позволяют кредитным учреждениям сформировать своеобразный «портрет» потенциального заемщика:

  • своевременно ли он исполняет обязанности по уплате кредитных платежей,
  • допускает ли просрочки, если да, то насколько они бывают продолжительными,
  • имеет ли непогашенную срочную либо просроченную задолженность перед финансовыми структурами,
  • не находится ли в состоянии банкротства, и т.д.

Вся эта информация позволяет кредитному учреждению сформировать мнение о потенциальном клиенте, обратившемся за ссудой, и решить вопрос о возможности ее предоставления.

Почему в банке не дают кредит без кредитной истории?

На самом деле редко отсутствие кредитной истории становится для банка камнем преткновения в одобрении займа. Другое дело, что кредитная организация может опасаться предоставить новоиспеченному клиенту сразу крупную сумму на длительный срок, одобрить ипотечный займ или крупный автокредит, и т.д.

Клиентам, обратившимся в банки впервые, одобряются небольшие суммы на короткие сроки – максимум 3-5 лет

Основным препятствием для одобрения займов служат иные сопутствующие обстоятельства, которые присутствуют в дополнение к нулевой КИ.

Это могут быть:

  • Наличие у потенциального клиента судимости, особенно по имущественным составам преступлений.
  • Недостижение требуемого кредитной программой возраста, либо его превышение. Большинство банков и МФО одобряют денежные ссуды клиентам, чей возраст уже достиг 21 года, но не превысил 65-летнего предела. Исключение – специальные программы для пенсионеров. (Узнать больше о том, где оформить кредит пенсионерам неработающим без отказа)
  • Отсутствие регистрации (хотя бы временной) на территории нашего государства.
  • Отсутствие документально подтвержденного места работы и постоянных доходов, необходимых для внесения кредитных выплат.

Чтобы с первого раза получить одобрение на крупную сумму денег, необходимо предоставить максимально полный пакет документов (со всеми справками о доходах и подтверждение трудового стажа), а лучше заручиться поддержкой поручителей или взять кредит под обеспечение в виде залога недвижимости.

Где оформить кредит без кредитной истории?

Новоиспеченному заемщику с нулевой КИ лучше обратить внимание на следующие кредитные продукты:

Кредитование в торговых центрах в целях приобретения конкретных товаров. Такой продукт предусматривает одобрение небольших сумм – в пределах стоимости предметов обихода, бытовой техники и иных потребительских товаров. Как правило, в кредит можно купить вещь не дороже 20-30 тысяч рублей. Кредитная история или ее отсутствие не являются препятствием для покупки товара в долг, а возможные риски банка – партнера магазина компенсируются повышенной ставкой.

Кредитные картынаиболее разумный способ для начала кредитной истории. Такие продукты одобряются многим клиентам, так как имеют небольшой лимит (в пределах 50-100 тысяч) и менее лояльную по сравнению с потребкредитами процентную ставку. Весомым преимуществом пластика является льготный период – за это время заемщик может вернуть взятую сумму без процентов. Важно отметить, что кредитные карты – это средство для безналичных расчетов. При снятии с такого пластика наличности придется заплатить внушительную комиссию.

Потребительские банковские продукты. Многие финансовые структуры, такие как Банк ВТБ, Почта Банк, СКБ Банк предоставляют денежные займы на любые потребности клиентам с нулевой КИ. Суммы могут быть разными – до 500 тысяч рублей (Ренессанс Кредит), или более значительными — до 1-2 млн. руб. (Почта Банк, Банк ВТБ, Ситибанк). Сроки кредитования для новых клиентов также ограничены – от года до 5-7 лет. Важно отметить, что наличие залога или поручительства может существенно повысить шанс на одобрение кредита.


Микрозайм в МФО. Эти структуры с радостью одобрят ссуду любому гражданину РФ, возраст которого соответствует общим требованиям (18-75). Однако такой продукт имеет и ряд недостатков:

  • Внушительная процентная ставка, которая исчисляется не за годовой, а за суточный период, и может составить до 700 % в год.
  • Крайне сжатые сроки возврата суммы займа с процентами. Человеку, обратившемуся впервые, редко одобрят микрозайм длительностью более месяца.
  • Ограниченные суммы микрокредитов – лояльным заемщикам обычно одобряют до 50-100 тысяч, а тем, кто пришел за займом в первый раз – до 10-15 тысяч.

Пакет документов, требуемых банками от заемщиков без КИ, выглядит стандартно:

  • Паспорт с российским гражданством;
  • Документы о наличии официального трудоустройства и дохода;
  • Иногда – какой-либо дополнительный документ (к примеру, СНИЛС);
  • Документы на предмет залога (если таковой предусмотрен условиями кредитной программы).

Помните, что при оформлении первого займа претендовать на программы «кредиты по двум документам» не стоит, так как следует в начале повысить уровень доверия кредитора к себе.

Микрофинансовые структуры не требуют от клиентов никаких иных документов, кроме паспорта РФ и реквизитов пластика, куда будут зачислены заемные средства. Оформить такой микрозайм можно как в офисе компании, так и онлайн, путем заполнения анкеты. Предложения:

Узнайте так же, где взять кредит с плохой кредитной историей:

Оформить заявку на займ
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...