Можно ли оспорить поручительство по кредиту?

Составление поручительства по кредиту – распространённая практика в банковских учреждениях и микрофинансовых организациях (обеспечение займов, если сумма займа крупная). Обычно оформляется на родственников заёмщика (жена, муж, родители и пр.).

В исполнении обязательств по поручительству возникает необходимость, когда должник (заемщик) не имеет возможности или отказывается оплачивать задолженность по кредиту. Если гарант сделки (поручитель) желает расторгнуть полностью договор поручительства, либо же оспорить его целиком или частично, следует быть осведомлённым по факту проведения процедуры и оснований на это. Рассмотрим можно ли отказаться от поручительства и как это сделать?

Основания

Необходимость оспорить поручительство возникает после предъявления банком требования по исполнению обязательств заемщика (взыскание долга). Законодательство РФ дает поручителю три возможности (веские основания), чтобы оспорить в суде поручительство по кредиту.Это:

  • Признание документа недействительным. Вопрос можно оспорить путём подачи встречного или прямого иска.
  • Сослаться на несоответствие договора закону РФ. Действуют законные основания признания документа ничтожным (недействительным).
  • Оспорить кредитный договор (оспаривается через заёмщика), и по факту признания основного документа недействительным заявить о прекращении действия также и договора поручительства (предъявить требование).

Каждый из этих способов позволяет оспорить поручительство целиком или по частям. Вопрос может быть решен в добровольном порядке (на договорной основе), либо через суд путём составления и подачи в судебный орган искового заявления.

Как доказать недействительность договора поручительства?

Оспорить договор поручительства по кредиту можно путём сбора хорошей доказательной базы или выявления фактов нарушения норм законодательства при составлении/соблюдения условий кредитного документа.

Самостоятельно оспорить документ, собрать все факты и выявить отклонения от законодательных актов проблематично, поэтому поручители обращаются за помощью к юристам: специалисты изучают бумаги и дают дельные советы по исправлению и восстановлению ситуации. Рассмотрим две ситуации в качестве примера:

По данным судебной практики выигрышная ситуация в суде у банкиров: клиент добровольно и без принуждения подписал документы, бланки составляются тщательно и ошибки в них – редкость. Поэтому незаконное использование персональных данных и доказательство подделки подписи клиента признаётся весомым основанием оспорить обязательства и удовлетворить иск на 100% (суд признает документ ничтожным).

Еще один вариант прекращения долговых обязательств – признание поручителя банкротом. Это актуально, если поручитель — юридическое лицо.

Куда обращаться?

У родственника заёмщика есть два варианта решения проблемы:

  • обратиться с требованием в банк о признании договора недействительным (понадобятся веские основания);
  • оспорить договор поручительства через суд (обращаются в арбитражный суд или суд общей юрисдикции).

Первый вариант, как правило, не дает должных результатов, так как банк не входит в положение каждого поручителя, ему лишь важно получить свои деньги обратно.

Во втором случае истцу понадобиться составить исковое заявление в судебный орган. Порядок подачи исковых требований обязывает истца оповестить оппонента (банк) о предстоящем судебном разбирательстве (банк должен получить официальное уведомление).

Если есть необходимость пожаловаться на банк, подробная инструкция к действиям представлена здесь:

Срок для оспаривания поручительства

Законодатель рекомендует заключать документ с указанием срока его действия. Если таковой не обозначен – возникают сложности с его определением, поскольку согласно положению ГК РФ, ст. 190 – срок фактического исполнения и действия основного договора не может приравниваться к поручительству. Для оспаривания договора законодательство сроков не устанавливало – можно оспорить по факту предъявления требований о выплате кредита/взыскании долга или позже. Но в случае запоздалого обращения в суд вернуть уже выплаченные средства будет невозможно, как и доказать неправомерность требований со стороны банка.

Оформить заявку на займ
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (6 оценок, среднее: 3,83 из 5)
Загрузка...