Если вам необходимы деньги для открытия индивидуального предприятия либо для расширения собственного бизнеса, оформление кредита в банке поможет в короткие сроки решить проблему их отсутствия.
В качестве надежного и верного компаньона для ИП зарекомендовала себя ведущая финансовая компания России — Сбербанк. Данная организация является флагманом на отечественном рынке кредитных услуг, которой доверяют как заемщики, представляющие малый и средний бизнес страны, так и представители крупного предпринимательства (банк занимает лидирующую позицию по данным ЦБ в рейтинге надежности за 2017 год).
Представленная Сбербанком программа кредитования, дает возможность ИП решить возникшие экономические вопросы быстро и без лишней бюрократической волокиты. Рассмотрим предложения.
Условия кредитования ИП в Сбербанке
Условия, которые выдвигает Сбербанк при выдаче займов индивидуальным бизнесменам в 2017 году, довольно демократичны и выгодны. К примеру, чтобы начинающий ИП мог взять кредит для развития своего дела, он должен соответствовать не жестким критериям. В список требований к заемщикам ИП в Сбербанке входят:
- гражданство РФ и действующий паспорт;
- постоянная регистрация по месту проживания;
- возраст от 25-ти лет;
- постановка на учет в налоговом органе в качестве ИП;
- стабильный доход, подтвержденный соответствующей выпиской из налоговой декларации;
- наличие залогового имущества или надежных поручителей.
Кредитные предложения для ИП в Сбербанке
В настоящее время для представителей малого бизнеса и ИП Сбербанком разработано несколько выгодных кредитных проектов. Самым популярным среди них считается Кредит Доверие.
Чтобы оформить кредит «Доверие» в Сбербанке для ИП, необходимо согласиться со следующими условиями:
- процентная ставка: 16,5 -18,5% в год;
- сумма: от 100 000 до 3 миллионов рублей;
- период кредитования: до 3-х лет;
- поручитель в виде юридического лица (ООО) или физического.
Основным преимуществом кредита «Доверие» Сбербанка считается отсутствие необходимости в предъявлении залогового имущества при оформлении займа. так же многие отмечают. что максимально доступная сумма в 3 миллиону рублей очень привлекательна и спасает во многих ситуациях.
Другое предложение для ИП от Сбербанк — «Экспресс — овердрафт». Здесь условия для индивидуальных предпринимателей следующие:
- размер займа — от 50 тысяч до 2 с половиной млн. руб.;
- процент годовой переплаты единый и установлен на отметке 15,5%;
- срок возврата денежных средств — до года;
- выдается без залогового обеспечения.
Бизнес-Оборот: преимущества и условия
Кредит «Бизнес-оборот» Сбербанка позволяет на привлекательных условиях выполнить пополнение оборотных средств компании, покрыть текущие расходы и реализовать планы, связанные с дальнейшим развитием и ростом копании (бизнеса).
Условия оформления кредита следующие:
- Объем кредита полностью зависит от платежеспособности клиента (необходимо документальное подтверждение). Стартовая сумма значится в пределах 150 тысяч рублей.
- Процентная ставка — 11,8%. Низкая процентная ставка — несомненное преимущество кредита «Бизнес-оборот». Однако и требования о необходимости подтверждения платежеспособности и наличия обеспечения (залогового имущества) необходимо соблюдать, чтобы получить деньги на таких выгодных условиях.;
- Период кредитования: до 3-х лет.
- Необходим в обязательном порядке.
Бизнес-Инвест от Сбербанк выдается на такие цели:
- приобретение имущества, проведение ремонта или строительства — все должно быть связано с расширением бизнеса или улучшением имеющихся условий,
- рефинансирование текущей задолженности перед другими кредиторами (банками/лизинговыми компаниями).
Условия:
- размер займа: от 150 000 (максимальная сумма зависит от обеспеченности заемщика);
- годовой процент — от 11,8%;
- срок — до 10-ти лет;
- с обеспечением в виде залогового имущества.
Преимуществами кредитных продуктов Сбербанка для индивидуальных предпринимателей малого и среднего звена являются:
- привлекательные процентные ставки — от 11,8% (низкий процент можно получить при наличии залогового имущества);
- комфортные увеличенные сроки предоставления займов (до 120 месяцев или до 10 ет при оформлении «Бизнес-ивент»);
- возможность оформить кредит без предоставления залога (предложение кредит «Доверие», где в качестве обеспечения выступают поручители);
- отсутствие дополнительных комиссий за предоставление денег в заем;
- выгодные условия рефинансирования кредитов, взятых заемщиком ранее в других финансовых структурах.
Оформление страховки обязательно?
Страхование денежных средств, взятых в заем у Сбербанка не является обязательной процедурой. Однако Сбербанк рекомендует все же не отказываться от данной услуги, тем более условия, предоставляемые организацией, являются очень комфортными для большинства клиентов. Также страховка убережет ИП от возможных рисков, связанных с ведением бизнеса.
В 2017- году Сбербанк предоставляет пользователям такой выгодный продукт, как комплексное страхование юридических субъектов и частных предпринимателей. Он носит название «Стабильный бизнес» и предлагается на следующих условиях:
- готовое решение для обеспечения безопасности бизнеса от 20 тысяч руб.;
- осмотр собственности не предусмотрен;
- быстрое и легкое оформление в любом офисе компании;
- страховая защита малого предприятия по истечению 2-х недель с момента внесения взноса.
Данный вид страхового полиса от Сбербанка убережет предпринимателя от следующих рисков:
- порча имущества либо его утрата по причине пожара, взрыва, удара молнии, стихийных бедствий и прочих форс-мажорных обстоятельств;
- повреждение собственности в следствие преступных действий третьих лиц;
убытки, образовавшиеся по причине простоя в работе (плата за аренду, погашение долга по кредитам и т.д.); - причинение вреда здоровью либо смерть застрахованного субъекта.
Чтобы застраховаться клиенту достаточно проделать три шага:
- посетить один из филиалов Сбербанка,
- выбрать понравившийся продукт,
- оплатить взнос в размере от 20 тысяч до 55 тысяч рублей.
Как рефинансировать кредит для ИП и бизнеса в Сбербанке России
Сегодня Сбербанк России предлагает бизнесменам и ИП сразу несколько программ по рефинансированию займов:
«Оборот» — рефинансирование кредитов, взятых для пополнения товарооборота:
- ставка — 11,8%
- период — до 4-х лет;
- сумма — от 3 000 000 р.
«Бизнес-Инвест» — перекредитование займов, оформленных в других организациях на покупку основных средств производства:
- годовой процент — от 11,8%
- на период — до 10 лет;
- начиная от 3 млн руб.
«Бизнес-Недвижимость» — рефинансирование кредитов на покупку недвижимых объектов для бизнеса:
- ставка — от 14,28%;
- срок — до 120 месяцев;
- от 150 000 руб.
Все вышеперечисленные продукты рефинансирования предоставляются Сбербанком только тем бизнесменам и ИП, годовой оборот (выручка) которых не превышает порог в 400 тысяч рублей.
