Согласно Закону «О банкротстве физических лиц«, который вступил в силу 1 октября 2015 года физические лица могут обладать статусом банкрота в связи с затруднительным финансовым положением и невозможностью выплатить накопившийся долг.
Узнать детальней об основаниях банкротства можно в материале ниже.
Можно ли объявить самому себя банкротом?
В 2018 году физическому лицу разрешено самостоятельно инициировать процедуру банкротства
Также инициатива провозглашения должника банкротом может исходить со стороны кредитных учреждений и налоговых органов.
Чтобы статус финансовой несостоятельности закрепился юридически, необходимо подать соответствующее заявление в Арбитражный суд и соблюсти все этапы процедуры.
Основания
В список оснований, по которым обычный гражданин может считаться финансово несостоятельным входят следующие моменты:
Клиент должен иметь задолженность в размере от 500 000 рублей, которую на протяжении трех и более месяцев он не в состоянии выплатить банку или микрофинансовой кредитной организации. Исключение: в случае, когда имущество должника оценивается в сумму меньшую 500 000 рублей, процедура банкротства может инициироваться и при меньшем долге.
Веские причины неспособности выплатить долг:
- Потеря работы;
- Тяжелая болезнь;
- Потеря трудоспособности;
- Смерть близкого человека.
В процессе принятия банкротства назначается одна из процедур: реализация имущества или реструктуризация долга.
Можно ли объявить себя банкротом, если кредиты в разных банках?
Согласно Законодательной базе РФ, неспособность оплачивать долг распространяется на все кредитные учреждения.
Как объявить себя банкротом перед банком?
Первым этапом становления разоренным гражданином является подача заявления в Арбитражный суд. Для этого необходимо грамотно составить документ и подать его в судебное учреждение по месту прописки.
После чего назначается процедура банкротства, при которой клиент может выезжать заграницу. Также прекращается словесное давление со стороны коллекторов.
Срок процедуры банкротства зависит от назначенной формы:
1.Реализация имущества осуществляется в течение полугода и назначается в случае получения зарплаты меньше 20 000 рублей. Процесс реализации имущества означает, что собственность должника переходит к банку и распродается во время аукциона. Не подлежит продаже:
- Единственная жилая собственность;
- Транспортное средство, если судом будет доказана необходимость использовать его для работы;
- Компьютерная техника, если она необходима для работы;
- Награды и премии;
- Продукты питания.
2. Реструктуризация задолженности длится от шести месяцев и устанавливается судом согласно показателям официальной зарплаты: больше 20 000 рублей. Кроме заявления, банкрот предоставляет:
- Документ с именами кредиторов;
- Выписки об оплате налогов;
- Справку из банка о наличии счетов;
- Опись имущества;
- Справку о доходах за последние три года;
- Документ, подтверждающий трудовую деятельность;
- Документ, свидетельствующий об отсутствии статуса банкрота в течение последних лет;
- Свидетельство о заключении/расторжении брака;
- Документы, свидетельствующие об инвалидности или серьезном заболевании;
- Также необходимо предоставить оригинал и копию паспорта, СНИЛС и ИНН.
Как объявить себя банкротом перед физическим лицом?
Необходимо подать заявление в Арбитражный суд совместно с договором займа, подтверждающим наличие задолженности. Также в суд вместе с заявлением нужно представить:
- список кредиторов, ожидающих получения выплаты,
- опись имущества,
- документы, подтверждающие право собственности и копии документации о совершении сделок с имуществом за последние три года;
- в обязательном порядке подается справка о полученных доходах и удержанных налогах за последние три года.
Далее заявитель ожидает решения суда.
Последствия банкротства для физического лица
Объявление о банкротстве не должно рассматриваться, как выход из ситуации, когда не хочется платить по счетам, так как данный статус имеет негативные последствия для физического лица. Объявление себя банкротом — это крайняя мера, которая позволит остановить начисление штрафов и пени по кредитам и выбраться из долговой ямы. При этом придется смириться с рядом ограничений.
Последствиями принятия финансовой несостоятельности являются:
- Заемщику будет затруднительно получить кредит в течение последующих 5 лет;
- В течение пяти лет нельзя подавать заявление на становление банкротом;
- Нельзя занимать руководящие должности на протяжении трех лет;
- Отсутствует возможность проводить сделки по продаже имущества на сумму больше 50 000 рублей;
- В некоторых случаях запрещается выезжать за территорию страны.
Также при предоставлении не правдивых документов, судебный пристав имеет полное право установить штраф или возбудить уголовное дело, что грозит тюремным сроком.
