Во избежание неприятностей в виде задолженности по долговым обязательствам перед банками многие клиенты предпочитают перестраховываться и оформлять кредит на более длительный срок, сокращая таким способом размер обязательного ежемесячного платежа. Особенно это актуально для длительных кредитов, например, по ипотеке. Но пойдя на такие меры можно ли досрочно погасить кредит, например, в Сбербанке? – о том, как это делается, и вообще возможно ли расскажем далее.
Условия досрочного погашения кредита в Сбербанке
Если заемщик располагает возможностью досрочно погасить долг перед Сбербанком, то подписывая кредитный договор он должен проследить, чтобы в нем присутствовала такая возможность. Так же важно обратить внимание на сами условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке. В противном случае банк будет иметь полное право отказать в преждевременном закрытии долга, или же начислить немалый штраф за подобные действия.
В Сбербанке, практически, во всех кредитных договорах (по потребительским займам или ипотеке) прописаны условия досрочного погашения долга, как полного, так и частичного. Но и здесь есть свои нюансы, которые зависят от вида платежа по кредиту:
- Аннуитетный (одинаковые платежи по ежемесячным выплатам долга) — досрочное погашение проводится в день назначенного банком ежемесячного платежа. Ограничений по минимальной плате на остаточную сумму задолженности нет, однако оповестить банк о желании внести весь остаток по кредиту и тем самым закрыть его необходимо за месяц;
- Дифферинцированный (сумма основного долга разбита на равные части, но проценты начисляются на остаток суммы, т.е. каждый месяц меняется сумма) – выплачивается в любое время, но заемщик помимо выплаты основного платежа платит банку процент неустойки.
Ипотеку можно закрыть?
Любой Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке прописывается в условиях кредитного договора. Клиент должен изначально определиться с тем, что конкретно он хочет получить в итоге. Если предполагается полное досрочное погашение кредита, то по аннуитетным платежам (равные ежемесячные выплаты банку с учётом процентной ставки) клиент не будет платить неустойку, поскольку он выплатит Сбербанку сумму, в которую уже внесены все проценты по ипотеке, т.е. банковская прибыль. При частичном погашении при этом виде платежей клиент не уменьшит ежемесячные платежи, но сократит срок кредитования.
При дифференцированных платежах (платёж состоит из тела кредита плюс начисленный на остаток процент) Сбербанк обяжет клиента выплатить неустойку независимо от того погашает клиент свой долг полностью или частично – это рассматривается, как недополучение банковской прибыли.
При любом способе досрочного погашения кредитного долга клиент выплатит банку проценты по полной сумме ипотеки или иного вида кредита, например, потребительского.
При частичном досрочном погашении долга этим способом клиент может снизить сумму ежемесячного платежа.
Оформление
Клиент должен внимательно изучить свой договор с банком, где приписываются основные условия досрочного погашения долга:
- Когда нужно обращаться в банк? Сбербанк устанавливает временной лимит раньше которого нельзя начать процедуру закрытия долга. Срок зависит от кредитной программы и может составлять один, три месяца или полгода.
- Сбербанк обязывает клиента заблаговременно оповещать о намерении досрочного погашения долга (три дня минимум, в некоторых договорах это полгода).
Какие при себе иметь документы (на примере ипотеки):
- договор с банком (копия);
- выписка ЕРГЮЛ (нотариально заверенная копия или оригинал бланка);
- договор о покупке жилья или иные правоустанавливающие документы на объект;
- банковская закладная (в оригинале).
Далее Сбербанк выдаёт заёмщику документ, подтверждающий полное или частичное погашение долга по ипотеке или потребительскому займу. Если погашение частичное, клиенту выдадут изменённый график выплат.
Обращаться с целью досрочного погашения долга по кредиту (потребительскому или ипотечному) рекомендуется в то отделение, где и оформлялся займ.
Заявление на досрочное погашение кредита
Заявитель при обращении в банк с целью оповестить его о досрочном погашении долга должен написать заявление. В нем клиент указывает тип погашения (полное или частично досрочное). В случае частичной выплаты суммы долга клиент может указать, что он хочет получить в итоге – уменьшить размер ежемесячного платежа, или сократить срок кредитования.
Скачать бланк для заполнения можно по ссылке:
Способы перевода денег
Когда заявление рассмотрено и одобрено, клиенту остается лишь закрыть кредит, вернув нужную сумму банку.
Переводить деньги в счёт выплаты задолженности Сбербанку можно несколькими способами:
- погасить кредит в отделении банка;
- оформить перевод через Сбербанк Онлайн с карты Сбербанка (доступно зарегистрированным клиентам в онлайн системе);
- перевести деньги через Мобильный банк (операция доступна клиентам, подключившим услугу);
- оформить перевод с карты другого банка (в этом случае уплачивается большая комиссия).
При транзакциях внутри системы Сбербанка комиссия не снимается. При переводе с карты другого банка комиссия устанавливается банком-донором (обычно 1-3% от переведённой суммы).
Деньги в любой вариации погашения долга переводятся на счёт «До востребования», который открывается при оформлении кредита в Сбербанке (потребительского или ипотеки).
Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении долга
После выплаты полной суммы кредита (ипотеки или потребительского займа) клиент может вернуть переплаченный процент – по закону заёмщик обязан выплачивать процент только за фактическое время пользования займом, а при аннуитете этот порядок нарушен. Для получения этих средств нужно обращаться в отделение Сбербанка, где и оформлялся кредит (потребительский или ипотека). Предварительно нужно рассчитать сумму переплаченных процентов, можно воспользоваться бесплатным онлайн калькулятором на ресурсе Сбербанка.
При обращении в банк при себе нужно иметь договор по кредиту (копию) и паспорт.
Срок для обращения с целью возврата процентов по кредиту – три года со дня полного погашения кредита.
