Залог при оформлении кредита – гарантия возврата заемных средств. Поэтому к таким заемщикам кредитные организации выражают большее доверие и выдвигают лояльные условия: увеличение срока возврата денег, хорошие проценты. Один из самых распространенных видов обеспечения – залог авто. Какие организации кредитуют подобным образом? Как оформляется потребительский заем под залог машины? Плюсы и минусы такой сделки?, — рассмотрим далее.
Предложения банков
Кредит в банке под залог автомобиля оформляется двумя способами (деньги могут выдать наличными или перечислить на карту):
- кредит, когда залоговое авто остается у кредитной организации,
- заем под залог паспорта транспортного средства (далее ПТС).
Сегодня в России кредит под залог авто выдают многие банки. Ниже представлен список самых выгодных и популярных предложений (валюта по кредиту – рубли):
- СовкомБанк. Условия: можно взять наличными 1 000 000 на срок в 84 мес. под 17% в год.
- ЛОКО Банк требует, чтобы стаж работы был не менее 3 месяцев. Банк рассматривается только иномарки. Максимальная сумма кредита может составить 3 000 000, 84 мес., 15,4%, без оформления страховки проценты возрастают.
- Сбербанк предлагает взять 3 000 000 наличными под 13,9% на 60 месяцев, с обязательным оформлением страховки на авто. Так банк требует справку с работы о размере заработной платы. Поручителей привлекать нет необходимости.
- УБРиР условия выдвигает такие: сумма 250000, 60 мес., 20% с подтверждением дохода и стажем 3 мес. Если сумма кредита превышает стоимость авто – потребуется поручитель.
- Прио-Внешторгбанк. Условия: получение 500000 наличными, 60 мес., 15%, программа «Рефинансирование».
- БинБанк выдает кредиты под залог машины размером до 5 000 000 на срок 60 месяцев под 17%.
- Банк ВТБ 24. Условия: 3000000, 60 мес., 14,9% «Наличными», 5 лет.
- Почта России. Условия предоставления денег под залог авто или ПТС машины: максимальная сумма 3000000, годовая процентная ставка 14,9%, программа «Первый почтовый», 5 лет без поручителей и подтверждения дохода.
- Сити Банк. Условия: максимальная сумма 3000000, 17%, 60 мес., «Потребительский» с подтверждением доходности.
- Ренессанс. Условия: можно взять сумму 3000000, 13,5%, 5 лет, «Наличными».
Как оформляется?
Большинство банков готовы кредитовать население с залоговым авто не старше 5 лет, если это иномарка, или не старше 3 лет, если транспортное средство отечественного производства.
Сумма потребительского займа, оформляемого под залог машины может колебаться в пределах 50-70% от оценочной стоимости машины. Чтобы оформить и взять наличными кредит под залог ПТС автомобиля в банке нужно соответствовать требованиям:
- возрастной критерий: 21-65;
- стаж на последнем месте работы – не меньше 3 месяцев;
- российское гражданство.
Документы
Чтобы оформить заем под залог авто или под залог ПТС в банке нужно предъявить оригиналы и копии документов:
- анкета (заявление в банк);
- паспорт с гражданством и пропиской (важно, чтобы прописка была именно в том регионе, где оформляется кредит);
- документы, фиксирующие право собственности;
- ПТС;
- трудовая книжка;
- справка 2 НДФЛ.
Срок
Оформляя кредитный договор важно уточнить на какой срок можно оформить потребительский заем под залог авто или с залоговым ПТС в конкретной финансовой компании. Как правило, клиентам озвучивают следующие сроки:
- в автоломбарде – 2 года;
- МФО – до 3 лет;
- банки – 10 лет.
Плюсы и минусы кредита под залог машины
Плюсы:
- быстрота оформления (можно оформить срочный заем за несколько минут);
- выгодные проценты по ставке;
- хороший процент по одобрению заявок.
Минусы:
- часто банки требуют оформить КАСКО на своих условиях;
- обязательная оценка машины;
- оформить заем с залоговым авто или ПТС могут только владельцы транспортного средства;
- автомобиль должен быть в отличном состоянии и соответствовать возрастным критериям;
- сумма потребительского кредита для выдачи наличными составляет не более 70% от стоимости оценки.
Прежде, чем оформить заем – следует просчитать свои возможности, учесть возможные риски. Иначе он может привести к такой проблеме, как утрата транспортного средства и испорченная кредитная история. О том, как взять кредит с плохой кредитной историей читайте здесь:
