Рефинансирование под залог недвижимости — разновидность банковской программы, которая подразумевает выдачу средств клиенту, который является собственником жилья и у у которого открыт кредит в другом банке. О том, какие требования и условия по рефинансированию займа в ведущих банках РФ — можно узнать в материале ниже.
Условия рефинансирования под залог недвижимости
Для рефинансирования под залог жилья подходят практически все виды кредитования:
- Ипотечная программа;
- Долгосрочный потребительский заем.
Программа «Перекредитование под залог недвижимости» не рассматривает кредиты на маленькие суммы денег.
Процедура рефинансирования под залог жилья позволяет погасить имеющиеся кредиты заемщика, объединив их в один, так как сумма при такой программе в разы выше, чем по программе «Рефинансирование потребительских кредитов без обеспечения». Клиент может получить средства наличными или на карту.
Преимущество рефинансирования под залог недвижимости заключается в возможности получить большую сумму. так ;t можно получить одобрение заявки без подтверждения доходов.
При переоформлении кредитного договора физическое лицо получит возможность:
- Снизить процентную ставку;
- Уменьшить размер ежемесячных выплат;
- Продлить срок договора.
Чтобы рефинансировать кредит под залог имущества, необходимо подать заявление. После подтверждения заявки посетить отделение банка с оригиналами документов. Далее заключается новое кредитное соглашение и банк погашает имеющиеся старые долги.
Преимущества
Преимуществами рефинансирования под залог жилья являются:
- Быстрая обработка заявки;
- Наличие льготного периода;
- Возможность получения налогового вычета. Налоговая сумма позволит уменьшить размер дохода, с которого платится налог;
- Уменьшение ежемесячных выплат, благодаря объединению кредитов в один и продлению срока действия договора;
- Формирование позитивной кредитной истории, за счет досрочного погашения долга;
- Смена валюты и размера платежа;
- Уменьшение процентной ставки и срока по выплатам;
- Отсутствие штрафа за несоблюдение условий соглашения.
Рефинансирование кредита под залог жилья — процедура, которая при грамотном подходе будет выгодна для каждой стороны сделки.
Максимальная сумма
Максимальный размер средств при оформлении перекредитования под залог недвижимости зависит от условий банка и может доходить до десятков миллионов рублей. На сумму кредитных средств влияет оценка недвижимости.
Обычно размер кредита составляет 60-85% от оценки залогового имущества.
Предложения банков
Основные требования к клиенту при оформлении рефинансирования кредита под залог включают:
- Регистрацию и гражданство РФ;
- Возрастные рамки: 21-75 лет;
- Наличие в собственности недвижимого имущества;
- Продолжительность трудового стажа на последнем месте — 3 месяца;
- Положительную кредитную историю;
- Отсутствие просрочки.
Некоторые банковские учреждения требуют наличие справки из наркологического и психоневрологического диспансеров.
Условия Сбербанка
После одобрения заявки, оформление документации происходит в течение 45 дней. Условия рефинансирования кредита под залог собственности в Сбербанке включают:
- Размер средств: от 500 000 рублей;
- Срок погашения: до 30 лет;
- Процентная ставка: от 12% годовых;
- Возрастное ограничение для клиента: 21-75 лет;
- Подтверждение дохода;
- Обязательная страховка на залоговое имущество;
- Доступно досрочное погашение.
- Рассмотрение заявки занимает до 10 дней.
Требования к залоговому имуществу включают: первоначальный взнос до 50%, наличие кухни и санузла, исправное состояние жилья. Также обязательно должны быть в наличии все документы на собственность.
Под залог можно оформить: квартиру, таун-хаус, частный дом, часть квартиры или дома.
Райффайзенбанк
Условия в Райффайзенбанке для физических лиц такие:
- Максимальный размер кредитных средств: от 500 000 до 26 000 000 рублей или до 85% от оценочной стоимости;
- Срок погашения: до 25 лет;
- Проценты по кредиту: от 14,7%;
- Возраст клиента: от 23 лет до 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин;
- Подтверждение дохода;
- Наличие страховки;
- Рассмотрение заявления в пределах 2-3 дней.
В залог можно оставить: частный дом, квартиру, дачу или земельный участок. Главное иметь в наличии необходимую документацию.
Газпромбанк
Для оформления рефинансирования кредита под залог жилья в Газпромбанке выдвигают следующие условия:
- Денежный лимит варьируется от 500 000 до 45 000 000 рублей или не больше 45% от стоимости жилья;
- Максимальный период: до 30 лет;
- Ставка по займу: от 13,5%;
- Возрастное ограничение составляет: от 20 до 55 лет для женщин, до 60 лет для мужчин;
- Наличие страховки и обязательное подтверждение уровня платежеспособности.
- Рассмотрение заявки занимает 1-10 дней.
Россельхозбанк
Рефинансирование под залог в Россельхозбанке осуществляется на таких условиях:
- Размер средств варьируется от 10 000 до 1 000 000 рублей;
- Период погашения: от одного месяца до пяти лет;
- Ставка по кредиту: от 21,5% годовых;
- Возраст клиента: 23-65 лет;
- Необходимо подтверждение дохода;
- Обязательное наличие страхования залогового имущества и клиента.
- Одобрение заявки происходит за 1-3 дня.
ВТБ Банк
Условиями рефинансирования ипотечного кредита под залог в ВТБ банке являются:
- Размер платежа: до 3 миллионов рублей;
- Проценты по ссуде: 15%;
- Предоставление денег: до пяти лет;
- Отсутствие просрочки;
- Клиенту должно быть больше 21 года, но меньше 65 лет.
Особенностью ипотечной программы по рефинансированию с учетом залога в ВТБ банке является объединение до шести кредитных продуктов в один.
Также в банковском учреждении разрешается под залог оформлять жилье не собственника, а близких родственников.
Итог
Во всех банковских учреждениях требования к залоговому имуществу включают:
- Наличие пригодных для жизни условий.
- Жилье не должно состоять на учете по сносу и проведению капитального ремонта.
- Обязательно наличие холодной и горячей воды, электричества и отопления.
- Обязательные помещения — кухня и санузел.
- Сантехника, двери, окна и крыша должны быть в хорошем состоянии.
Размер кредита зависит от результатов оценки недвижимости, которая проводится специальной комиссией. так же можно увеличить сумму, застраховав жилье.
