В настоящее время, невысокие ставки по вкладам не дают желаемой доходности инвесторам, что делает паевые фонды наиболее привлекательными и популярными. Однако стоит иметь в виду, что ПИФ-ы – это рискованные вложения, поэтому стоит ответственно относиться к подбору управляющей компании.
Что такое ПИФ-ы?
Паевые вложения – рациональная альтернатива вкладам, с помощью которых можно не только сохранить свои денежные средства, но и приумножить их. Выгодные условия и высокую доходность ПИФ-ов предлагает крупнейший банк России – Сбербанк. Прежде чем делать вложения, необходимо иметь общее представление: что такое Паевый Инвестиционный Фонд Сбербанка.
ПИФ Сбербанка – это инвестиционный комплекс под эгидой управляющей компании, целью которой является увеличение стоимости имущества фонда, которое в свою очередь состоит из паев – единиц собственности фонда (активов инвесторов).
Как работают?
Смысл работы ПИФ-а в его долевом участии инвесторов, доходность которого распределяется между ними и юридическими лицами фонда.
Алгоритм работы ПИФ-а:
- Покупка паев. Подача заявки инвестора в управляющую компанию, в случае одобрения – перевод денежных средств на счет ПИФ-а по выданным реквизитам.
- Регистрация данных инвестора в реестре – для начисления паев.
- Уведомление инвестора о начислении паев.
- Управляющая компания приобретает ценные бумаги на бирже посредством своего брокера за счет средств ПИФ-а.
- Зачисление ценных бумаг на счет паевого фонда и перевод в депозитарий.
Процесс работы у всех ПИФ-ов идентичен. Общий алгоритм работы дает инвесторам определенную уверенность в достоверных расчетах, поскольку управляющая компания, регистратор и депозитарий взаимосвязаны друг с другом и контролируют весь процесс работы, а их деятельность проверяет аудитор.
Как зарабатывать на ПИФ-ах?
Перед тем, как начать зарабатывать, рекомендуется проконсультироваться у сотрудника банковской организации: как вложить деньги в ПИФ-ы Сбербанка. Эксперту так же необходимо знать:
- Желаемый объем инвестиций;
- Долгосрочность вложений;
- Допустимый уровень риска;
- Ожидаемую прибыль.
Специалист Сбербанка подскажет оптимальные варианты паевых фондов, а инвестор сможет из них выбрать один подходящий или несколько, чтобы повысить общие показатели эффективности.
В дальнейшем, заключается договор, как при открытии вклада.
При оплате через банк взимается комиссия:
- менее 3 млн. рублей – 1%,
- более 3 млн. рублей – 0,5%.
Действующие пифы Сбербанка
Управляющая компания Сбербанка располагает широким спектром паевых фондов, причем управлять вложениями и отслеживать динамику инвестиций можно через личный кабинет на сайте банка.
Чтобы сделать правильный выбор, необходимо сравнить их по доходности и уровню риска, но не стоит забывать: чем больше прибыль, тем выше риск.
Действующие паевые фонды Сбербанка делятся на ПИФы:
- акций – максимальная доходность и высокая степень риска;
- облигаций – отличается низко рискованными ценными бумагами, особенно если они государственные;
- смешанных инвестиций – распределение капитала между акциями и облигациями. Фонд «Сбалансированный» Средний уровень доходности – 65% за три года;
- фондов – высокий уровень риска, кроме фонда «Золото», предполагают высокую доходность.
Сбербанк биотехнологии
ПИФ «Биотехнологии» инвестирует в американский биржевый фонд, обладающий акциями биотехнологических и фармацевтических организаций. Годовая стоимость пая снизилась на 7%. Сбербанк биотехнологии относится к видам фондов.
ПИФ Илья Муромец
Фонд «Илья Муромец» инвестирует в государственные облигации. Является низко-рискованным, доходность за последние 3 года чуть менее 25%. Относится к типам облигаций.
Глобальный интернет
Фонд «Глобальный интернет» дает возможность получать доход в размере 76,5 % за три года. Относится к ПИФам акций.
Сбербанк — Фонд рискованных облигаций
ПИФ «Рискованных облигаций» инвестирует в ценные бумаги российских компаний, отличается средним уровнем риска и высокой доходностью. Относится к типам облигаций.
ПИФ Добрыня Никитич
Фонд «Добрыня Никитич» вкладывает в акции российских фирм с высоким потенциалом к росту и ликвидности. Доходность около 60%, относится к видам акций.
Еврооблигации
Риск ПИФа «Еврооблигации» невысокий, доходность около 95%, относится к видам облигаций.
ПИФ Сбербанка «Потребительский сектор»
Фонд «Потребительский сектор» инвестирует в иностранные и отечественные компании с динамичным развитием. Доходность более 107% за три года. Относится к видам акций.
Текущая стоимость ПИФ-ов Сбербанка
Стоимость пая рассчитывается исходя из показателей стоимости чистых активов фонда и количества паев фонда. Изменение стоимости меняется:
- Повышается, если вложения дают прибыль;
- Понижается, если дешевеют финансовые инструменты в ПИФе.
Текущая стоимость ПИФов Сбербанка – 15 тыс. рублей при оформлении в офисе, и 1 тыс. рублей при покупке через личный кабинет Сбербанк.
Рейтинг ПИФов по доходности
Доходность ПИФов следует оценивать как минимум за последние три года. В десятку высокодоходных ПИФов входят Фонды:
- «Финансовый сектор» — более 104%;
- «Потребительский сектор» — более 97%;
- «Электроэнергетика» — более 91%;
- «Глобальный интернет» — более 88%;
- «Природные ресурсы» — более 86%;
- Фонд акций компаний малой капитализации – более 73%;
- «Америка» — более 69%;
- «Еврооблигаций» — 67,5%;
- «Сбалансированный» — более 59%;
- Фонд активного управления – более 54%.
Уровень доходности за последние три года отличается от текущих показателей 2017 года.
