Система страхования вкладов (ССВ) – это, основанный на положительном опыте зарубежной системы гос. гарантий, государственный механизм. Но в отличие от ряда зарубежных стран в России ССВ может распространяться исключительно на депозиты физических лиц и ИП.
Предлагаем рассмотреть тему обязательного страхования депозитных вложений подробнее. В материале будут рассмотрены условия и список учреждений, которые входят в страховую систему по вкладам, а также ряд сопутствующих вопросов.
Когда физическим лицам необходимо страховать вклады?
Ответственный гарант выплат, который назначило государство – АСВ (агентство страхования вкладов). Его деятельность регулируется ФЗ РФ №177. Согласно нормам закона 177, страхование вкладов — не одиночное, но обязательное явление. Это значит, что участниками системы обязательного гос. страхования вкладов обязательно должны являться все банки, которые принимают депозиты от обычных граждан — физических лиц.
ССВ вступает в действие в случае прекращения банковской деятельности при условии отзыва лицензии, на основе которой может осуществляться банковская деятельность. Или При банкротстве, ликвидации.
Больше информации о том, какие банки лишенные лицензии в 2018 году последние новости про пополнение списков тут:
Сколько выплатят?
В этой сфере страхования В Российской Федерации существует ряд условий, сроки по выплатам, суммы вкладов и пр. При соблюдении всех условий, а также соответствия критериям гарантия предоставляется автоматически по специальному полису, при этом суммы свыше установленного предела не страхуются государством. Фактически это означает, что при превышении установленного лимита, и при закрытии/ликвидации/банкротства банка, вкладчик получит не полную сумму, а лишь застрахованную часть.
При значительных денежных накоплениях физические лица предпочитают вкладывать деньги в несколько учреждений. Число открытия депозитов на одно лицо в России не ограничено.
Условия страхования вкладов физических лиц в банках
Существует три главных условия:
- 1. Вкладчик – физическое лицо или ИП.
- 2. Возмещается сумма только в рублях. При валютном депозите деньги конвертируются в национальную валюту по курсу ЦБ, актуального на день краха.
- 3. Максимальная сумма возмещения – 140 тыс. рублей. В эту же сумму входят и проценты по депозиту.
По условиям АСВ в России невозможно застраховать:
- депозиты на предъявителя;
- деньги на РС юр. лиц;
- средства ДУ (доверительного управления) со сберкнижкой;
- счета в электронной валюте;
- доходные и накопительные депозиты;
- депозиты в заграничных филиалах российских банков;
- деньги на металлических счетах;
- переводы без создания счета.
Все остальные категории вкладчиков смогут получить свои средства (полностью или часть) только после реализации банковского имущества на аукционе, но при условии, что это предусмотрено в договоре, а также при условии, что это имущество имеется, поскольку в случае банкротства оно переходит кредиторам и АСВ в счет погашения долга.
Список банков, входящих в систему страхования вкладов по всей России
Для гарантии возврата своих вложений в Российской Федерации важно получить нужную информацию и удостовериться в присутствии в списке в гос. системы по депозитному страхованию, выбранного банка.
Официальный список банков, входящих в систему страхования вкладов, размещен на официальном сайте АСВ с возможностью просмотра реестра в алфавитном порядке. На сегодня полный список в реестре насчитывает более 800 учреждений. Там же есть список и реестр участников, исключенных из обязательной системы, реестр учреждений, лишенных возможности принимать депозитные вложения и создавать счета, а также банки агенты. Все это позволит выгодно вложить свои деньги.
Список участников системы возглавляют самые крупные финансовые учреждения России:
- Ренессанс Кредит;
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Открытие;
- Россельхозбанк;
- Промсвязьбанк;
- Русский Стандарт;
- СитиБанк;
- Уралсиббанк;
- Восточный Экспресс и пр.
Список для Москвы
Список московских банков участников обязательной системы насчитывает почти 400 учреждений, готовых предоставить своим клиентам — физическим лицам гарантии возврата средств при любой форс-мажорной ситуации. Возглавляют список:
- Сбербанк;
- ВТБ 24;
- РоссельхозБанк;
- ГазпромБанк;
- Альфа Банк;
- Московский Кредитный Банк (МКБ);
- РайффайзенБанк;
- БинБанк;
- Россия;
- СовкомБанк и пр.
Решение вложить собственные сбережения под проценты должно быть взвешенным и грамотным, поэтому изучение таких списков является обязательной рекомендацией для физических лиц.
