Банк подал в суд за неуплату кредита, что делать?

Неисполнение заемщиком обязательств даёт право кредитору перенести решение вопроса в суд. Судебное взыскание — вторая стадия процедуры принудительного возврата долга.

Банки грозят своим недобросовестным клиентам подачей иска, при не погашении задолженности в срок. В зависимости от обстоятельств, сроки обращения различаются.

Когда банк подаст в суд за неуплату кредита?

Точный срок подачи иска в суд банком не указан ни в одном законодательном акте. Сделать это может кредитор в течение 3 лет с момента осуществления последнего платежа заемщиком. У каждой кредитной организации свой регламент: кто-то несет документы в суд через месяц, но чаще всего иск отправляется на рассмотрение ближе к концу срока исковой давности, так как это позволяет накопить максимальные штрафы за просрочку платежа.

Важно: банк не заинтересован в разрешении вопроса через суд. Такой вариант предполагает значительные судебные издержки, расходы на представительство, государственные пошлины, и прочие траты. У крупных банков количество проблемных кредитов по несколько сотен (или тысяч), и по каждому из них предполагаются судебные затраты, что крайне не выгодно.

Срок просрочки может достигать нескольких лет, но кредитная организация не обратиться в суд, по причине убыточности этого способа взыскания.

Пример: общий долг составляет 50 000 рублей. Если вычесть из них судебные издержки, останется примерно половина этой суммы. Суд определит выплату долга соразмерными частями, учитывая материальное положение ответчика. В итоге выплата долга может растянуться ещё на 1-3 года.

Это не означает, что банки в принципе не подают иски на своих должников. По залоговым и ипотечным соглашениям обращение в суд — самая действенная мера. Не нужно делать упор на материальное / семейное положение должника, и ждать, пока он по определению суда выплатит долг через 10 лет, тогда как должен был его погасить в течение 3 лет.

С предметом залога вопрос решается намного быстрее, и у ответчика (должника) в таком процессе нет практически никаких шансов. Банк выиграет процесс, взыщет предмет залога, реализует его через торги, получит искомую прибыль.

Следовательно, по не залоговым кредитам срок, по истечении которого банк обратиться в суд, зависит от ряда обстоятельств:

  • суммы долга,
  • личных признаков заемщика,
  • внутреннего регламента организации.

На практике обращение не поступает в суд в течение 1-3 лет, но и эти сроки весьма условны.

По залоговым договорам сроки сжатые. Неисполнение заемщиком обязательств в течение одного года станет причиной подачи иска со стороны кредитора.

Что делать?

Действия заемщика теоретически разделяются на два направления:

  • Попытаться договориться с кредитором до начала судебного разбирательства — истец в любой момент может отозвать ранее поданный иск;
  • Подготовиться к рассмотрению дела — обратиться за помощью к профильным юристам.

Лучший вариант — найти деньги и погасить сформировавшуюся сумму долга, но это скорее исключение.

Важно: участие в разбирательстве обязательно. Заёмщик должен попытаться отстоять свои преференции, показать своё тяжёлое положение, и немного снизить сумму долга. При заочном рассмотрении вопроса, требования истца удовлетворяются в полной мере.

Нет средств на юристов — самостоятельная попытка никак не усугубит ситуацию! Главное — явиться в суд, иначе дело будет заведомо проиграно.

Какие последствия?

Последствия выражаются в ответственности.

Первый вид — уголовная ответственность, предусмотренная статей 177 УК РФ. Актуальная судебная практика по таким делам в России ничтожна, а с вводом института банкротства физических лиц эта статья стала не рабочей. Если долг менее 2 250 000 рублей, то уголовная ответственность исключается.

Второй вид ответственности — гражданско-правовая. Она выражается в следующем:

  • наложение ареста на имущество с одновременным введением массы ограничений — на выезд из страны, на занятие определённой деятельности;
  • выплата задолженности по исполнительному листу — все счета будут арестованы, и средства с них будут списываться принудительно.

Отдельно следует упомянуть кредитную историю. После судебного взыскания получение минимальной суммы в виде кредита не будет возможным в течение 5 лет.

Как узнать подал ли банк в суд?

Об этом обстоятельстве извещает канцелярия суда, принявшего иск к рассмотрению. На ростовом отправлении должны иметься все реквизиты судебного органа, а само заказное письмо скрепляется печатью.

Банки не извещают клиентов о том, что иск уже подан. Список должников по кредитам нигде не ведётся — эта информация строго конфиденциальная.

Нет заказного письма из суда — нет иска!

Оформить заявку на займ