Серьезные проблемы с выплатой займа можно решить, если вовремя обратиться в банк, объяснив всю ситуацию и сопроводив сказанное, документами. В противном случае, решив, что можно не платить кредит вообще, заемщик рискует не только накопить огромный долг, но и лишиться жилья, поскольку квартира, оформленная в ипотеку, является в залоге у банка до полного погашения займа.
Обычно финансовые учреждения идут на уступки своим заемщикам и предлагают широкий список вариантов, как выпутаться из долговой ямы. Рефинансирование — один из методов, как без обращения в судебное учреждение и с сохранением жилой площади выплатить взятую ссуду.
Какие нюансы рефинансирования и какие нужны документы для его оформления — в материале ниже.
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование — это вид кредитной сделки. Программа, которая применяется с целью закрыть старый ипотечный кредит и получить новый в банке с более выгодными условиями.
Рефинансирование подходит тем клиентам Сбербанка, которые хотят:
- погасить долг по кредиту в другом банке,
- уменьшить размер ежемесячного платежа по основному займу,
- объединить кредиты в один.
Сбербанк предоставляет услугу погашения до пяти кредитов одним разом, которые оформлялись ранее в других банках.
Условия в Сбербанке
Многие клиенты обращаются именно в Сбербанк с целью рефинансирования кредита, поскольку он не только является одним из самых крупных и надежных банков России. Также здесь предлагаются физическим лицам и не только (к примеру возможно рефинансирование ипотеки ИП в Сбербанке) разнообразные программы помощи и уменьшения процентной ставки по ипотеке.
Обычно причинами, по которым заемщики обращаются в Сбербанк с целью оформить рефинансирование являются:
- невыгодные условия, предложенные в другом банке;
- взлет стоимости иностранной валюты.
Несмотря на желание помочь и приобрести нового клиента, Сбербанк имеет определенные требования к заемщикам, пришедшим из других финансовых организаций. Чтобы оформить перекредитование, их обязательно нужно соблюдать.
Условия для физических лиц включают:
- Ограничение по возрасту: мужчине должно быть больше 21 года и меньше 65 лет. Если клиент женщина, ее возраст должен ограничиться 55 годами;
- Общий рабочий стаж — больше года за последние пять лет. Полгода — на последнем рабочем месте;
- Старый ипотечный кредит должен быть оформлен больше года назад, а сроки просрочки по выплатам должны превышать 3 месяца;
- Максимальное количество открытых кредитов, которые можно объединить и рефинансировать в Сбербанке — пять;
- Оформить рефинансирование могут только граждане Российской Федерации;
- Для клиентов банковского учреждения и пенсионеров действуют льготы в виде пониженной процентной ставки;
- Начисление средств происходит только в национальной валюте;
- Заявитель может подключить к программе перекредитования одного или нескольких созаемщиков. Стоит отметить, что супруги автоматически становятся созаемщиками;
- Минимальный размер денег по рефинансированию ипотеки составляет 300 000 рублей.
Процентная ставка рефинансирования кредитов других банков в Сбербанке:
- Для кредитов до 150 тысяч рублей сроком до 12 месяцев процентная ставка составляет 17% годовых;
- При рефинансировании займов на 12 — 24 месяцев ставка составляет 20-24%;
- Кредиты сроком от 2 до 5 лет предполагают повышенный размер ставки: 21-25% годовых.
Если оформить рефинансирование ипотеки, процентная ставка будет такой:
- 1-10 лет — 12,25%;
- С 11 лет до 20 лет — 12,5%;
- 21-30 лет — ставка по процентам 12,75%.
Дополнительные условия к ипотеке, которую физические лица хотят рефинансировать в сбербанке:
- максимальный срок выплаты ипотечной ссуды, оформленной в другом банке не должен превышать 30 лет;
- сумма, погашенная в предыдущем банке должна быть не менее 20% рыночной стоимости жилья.
Необходимые документы
Требования к заемщикам и созаемщикам в Сбербанке включают обязательное выполнение правил. Если одно из них не соблюсти — клиент гарантированно получит отказ на рефинансирование ипотеки в банке.
Чтобы оформить перекредитование необходимо соблюдать алгоритм действий:
- Подготовить все необходимые документы по списку;
- Написать заявление на рефинансирование ипотеки. Сроки рассмотрения заявки ограничиваются 10 днями.
- Кроме того, у заемщика и созаемщиков должно быть гражданство РФ, стабильный заработок, положительная кредитная история без серьезных нарушений и наличие права собственности на недвижимость.
Только после одобрения заявления, Сбербанк подпишет новый договор и направит деньги на погашение старого кредита, оформленного в другом финансовом учреждении. Заемщик же согласно новому соглашению будет вносить ежемесячные платежи уже в Сбербанк.
Перекредитование в Сбербанке можно оформить с учетом льгот и субсидий. Например, с учетом материнского капитала или с применением программ: «Ипотека молодому учителю», «Молодая семья» и другие. Для этого так же необходимо предоставить документы:
- Два заявления: от заемщика и созаемщиков;
- Паспорт заемщика и созаемщиков;
- Нерезиденты должны предоставить документ, подтверждающий стабильное финансовое состояние;
- Документы на собственность: свидетельство и справку из ЕГРЮЛ.
Стоит отметить, что если человек оформляет рефинансирование не одной ипотеки, а нескольких кредитов, по каждому необходимо предоставить информацию:
- Номер и дату заключения договора;
- Срок действия соглашения;
- Сумму и валюту ссуды;
- Процентную ставку;
- Платеж за каждый месяц;
- Реквизиты Первичного банка.
Также необходимо предоставить договор, который заключался с другим банком, справку об остатке задолженности и если есть — справку о просрочке платежа.
Заявление на рефинансирование ипотеки в Сбербанке
В заявлении необходимо указать:
- Роль в сделке: заемщик, созаемщик или поручитель;
- Персональные данные: ФИО, дата и место рождения, ИНН, пол. Если человек менял личную информацию, необходимо это также указать;
- Паспортные данные: серия и номер паспорта, дата выдачи и кем выдан;
- Контактная информация: при наличии номера телефонов: мобильного, рабочего, домашнего и дополнительного;
- Сведения об образовании;
- Адрес прописки;
- Семейное положение. Также указать информацию о муже/жене;
- Адрес фактического проживания;
- При наличии заполнить адрес временной регистрации;
- Информация о месте работы, о размере дохода, должности;
- Сведения об имуществе;
- Ввести информацию о кредитном продукте;
- В конце необходимо указать индивидуальный номер страховки.
Скачать бланк анкеты для заполнения можно по ссылке:
Основания для отказа
В список основных причин, по которым заемщик может получить отказ, входят:
- Регистрация или гражданство не Российской Федерации;
- Плохая кредитная история;
- Клиент не подходит по возрасту;
- Большая долговая нагрузка в банке (при обращении за рефинансирование в Сбербанк, необходимо закрыть просрочки по договору);
- Нет стабильного заработка и официального места работы;
- В документах предоставлена недостоверная информация;
- Проблемы с Законодательством страны;
- Неопрятный внешний вид, который также может стать причиной отказа в оформлении рефинансирования ипотеки.
Чтобы оформить рефинансирование ипотеки с открытыми просрочками, клиент может обратиться за помощью к кредитному брокеру или в микрофинансовую организацию. Однако за свои услуги они возьмут большую комиссию: от 7 до 30% от размера кредита.
Какие банки оформят рефинансирование с открытыми просрочками?
Так как Сбербанк предпочитает не иметь дела с проблемными клиентами и, вероятнее всего, откажет в рефинансировании кредита или ипотеки тем, у кого есть открытые просрочки, рассмотрим список банков, которые менее требовательны к клиентам.
В список банков, которые готовы оформить перекредитование с просроченными платежами, входят:
- Ситибанк. Максимальная сумма кредита с просрочками, которую банк согласится рефинансировать 1 000 000 рублей. Срок — 60 месяцев. Годовая ставка: минимум 18%, максимум — 28%;
- Бинбанк предлагает оформить рефинансирование на сумму до 3 000 000 рублей. Срок по выплате составляет 84 месяца. Минимальный процент: 20% от 50 тысяч на полгода. Максимальная процентная ставка: 34,9% до 3 миллионов рублей;
- Татфондбанк предлагает клиентам оформить перекредитование на максимальную сумму долга в 1 500 000 рублей (сумма с процентами) сроком на 84 месяца. Процентные ставки варьируются от 25,9% до 27,9%;
- ВТБ банк рефинансирует кредит размером максимум в 3 000 000 рублей. Процентная ставка начинается от 15,9% до 17%. Размер процентов зависит от суммы долга. Кредит можно оформить на 7 лет;
- Райффайзенбанк предлагает заемщику оформить кредит с пониженной ставкой — 15,9% годовых.
Несмотря на то, что Сбербанк считается одним из самых выгодных и надежных банков, рефинансирование платежей с просрочками в нем не допускается.
