Порядок рефинансирования ипотеки в том же банке

Рефинансирование — это возможность получить новый более выгодный целевой кредит для погашения действующего займа.

Реструктуризация — это внесение банком-кредитором изменений в действующий кредитный договор. Так заемщик получает более мягкие условия погашения долга – снижается процентная ставка и размер ежемесячного платежа, а срок увеличивается.

Можно ли оформить рефинансирование ипотеки в том же банке?

Перекредитование ипотечного кредита можно оформить в организации изначально предоставившей займ. Процесс рефинансирования ипотеки в том же банке является реструктуризацией.

Основанием для реструктуризации кредита физического лица служит невозможность клиента выплачивать ипотеку по действующим условиям, в связи с ухудшением условий жизни (уменьшение дохода, болезнь, потеря трудоспособности, рождение ребенка, сокращение на работе). Основания обязательно подтверждается документами.

Реструктуризация имеет следующие преимущества:

  • возможность увеличить срок займа;
  • отсрочка выплаты основного кредита;
  • изменение графика платежей;
  • изменение процентной ставки;
  • возможность оплаты квартально, а не каждый месяц;
  • отсутствие штрафных санкций на период, прописанный в соглашении.

Что предлагают?

  • Один из распространенных вариантов реструктуризации предусматривает увеличение срока договора, за счет чего уменьшается ежемесячный платеж.
  • Так же может быть создана новая схема начисления процентов, если выплаты вносились дифференцированными платежами.
  • Банк-кредитор имеет право предоставить отсрочку – заемщик платит проценты, а возврат основной суммы откладывается на срок, прописанный в соглашении. Либо предоставляется отсрочка по всем платежам, при этом процентная ставка увеличивается.
  • При реструктуризации возможно изменение вида валюты по рыночной стоимости (из-за нестабильности курса такой способ используют редко).

Условия Сбербанка

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке осуществляется путем подписания дополнительного соглашения к действующему кредиту.

Реструктуризация в Сбербанке возможна при поддержке государства (выделяется субсидия на погашение долга), однако эта услуга имеет определенные сложности и доступна не всем категориям граждан.

Сбербанк предлагает следующие программы рефинансирования:

  • увеличение срока по действующему кредиту. Сумма платежа уменьшается до 50%, а срок займа увеличивается до 12 месяцев;
  • процентная ставка может снизиться до 12%.
  • погашение части основного долга субсидией от государства.
  • изменение валюты кредитования.

Условия реструктуризации ипотечного кредита для физических лиц:

  • отличная кредитная история;
  • ипотека оформлена не менее одного года;
  • недвижимость находится в России;
  • ипотечная жилая площадь является единственной;
  • цена ипотечного жилья не превышает 60% стоимости на рынке недвижимости.

Граждане, имеющие право на перекредитование:

  • инвалиды;
  • семья, воспитывающая ребенка (детей) до 18 лет;
  • многодетная семья;
  • участники и ветераны боевых действий;
  • физическое лицо, доказавшее ухудшение жизненных условий или получение уменьшение дохода (уменьшение дохода на 30% или доходы семьи составляют 2 прожиточных минимума и меньше).

Необходимые документы

Примерный список документов для оформления реструктуризации:

  • паспорт РФ;
  • ипотечный договор;
  • заявление на реструктуризацию долга;
  • выписка из ЕГРП (недвижимость, зарегистрированная на должника);
  • 2 НДФЛ за 6 месяцев;
  • документы, подтверждающие финансовые затруднения.

С заявления снимается копия, сотрудник банка расписывается (эту бумагу лучше хранить до завершения выплат). Заявку банк рассматривает в течение 10 дней и выносит решение.

Оформить заявку на займ
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (5 оценок, среднее: 4,00 из 5)
Загрузка...
ПОДЕЛИТЬСЯ