Аккредитив – это условное обязательство банка выплатить установленную сумму клиентам, предъявившим определенные документы, соответствующие конкретным условиям аккредитива. То есть данная услуга банка гарантирует полную выплату продавцу, в случае предоставления им всех нужных документов, независимо от желания покупателя.
Аккредитив используется при купле-продаже бизнеса или недвижимости, для устранения конфликтов между сторонами.
Преимущества и недостатки
Эта услуга стала популярной в России, сравнительно, недавно. Прежде совершить сделку можно было только через банковские ячейки, то есть, обе стороны, вместе шли в банк, где в ячейке были заложены деньги для покупки недвижимости и против предъявления документов доставались деньги из ячейки. Но часто происходили конфликты, покупатель был недоволен предоставленными документами и не хотел завершать сделку, а продавец не мог предъявить другие документы в силу их отсутствия. Так сделка срывалась, обе стороны терпели убытки, конфликты доходили до драк.
Сегодня банк является посредником, то есть третьим лицом, которое осуществляет контроль над сделкой. В идеале, в этом процессе принимают участие два банка, первый банк готов выплатить деньги за предоставленную документацию, второй банк выполняет контроль по проверке соответствия документов условия аккредитива. Хотя на практике чаще всего эти обе функции выполняет один банк.
Рассмотрим какие имеются сильные стороны и недостатки у аккредитива.
Преимущества:
- обход проверки купюр и других обязательных банковских операций при крупных перечислениях;
- надежность, поскольку за денежные переводы отвечает сам банк;
- гарантия сделки, ведь банк является не только оператором по переводу средств, но и главным контролером сделки, он заинтересован, в том, чтобы вся документация была правильно и законно оформлена;
- отсутствие риска для обеих сторон, ведь доступ к деньгам, до завершения сделки, есть только у покупателя, а продавец гарантированно получит все деньги после передачи недвижимости покупателю;
- выгода, так как затраты на аккредитив редко превышают стоимость аренды банковской ячейки и пересчет средств.
Недостатки:
- услуга гарантирует безопасность для обеих сторон, а потому требует детальной проверки всех документов, соответственно, проходит более длительный срок между открытием и завершением сделки;
- если у недвижимости более одного владельца, то данной услугой воспользоваться не возможно;
- дополнительная комиссия за операционные услуги банка;
- хоть завершение сделки практически гарантировано, в случае срыва, деньги вернуть можно будет только через суд;
- банк, в обязательном порядке, уведомляет налоговую о сделке;
- в зависимости от банка и сложности операции цена за услугу повышается.
Порядок осуществления расчетов по аккредитиву
Если стороны впервые сотрудничают, естественно, что они опасаются совершать небезопасную сделку, то есть работать по предоплате. В таком случае покупатель может открыть в банке договор по аккредитиву на указанную сумму. Для передачи денег от покупателя к банку необходимо, чтобы вторая сторона предоставила банку часть документов на недвижимость. После того, как продавец предоставит банку все необходимые, по условиям договора документы, средства покупателя, с учетом стоимости услуги (аккредитива) и комиссии за перечисления, банк переведет на счет продавца, которые последний может получить с соответствием с суммой по договору.
Стоимость
Рассмотрим и сравним стоимость аккредитива в одних из самых надежных банках России (полный список надежных банков РФ по данным ЦБ смотрите по ссылке: )
Банк «ВТБ 24» за оформление аккредитива взимает от 2000 до 4500 рублей в зависимости от сложности операции.
Для получения аккредитива в банке «ВТБ 24» сторонам необходимо предоставить выполнить некоторые условия.
Плательщику:
- обратиться в отдел банка;
- обговорить с продавцом детали оплаты аккредитива;
- открыть счет и зачислить деньги в соответствии с суммой договора;
- заключить договор с другой стороной, подтверждающий обязательства;
- оформить специальное заявление для открытия сделки.
Получателю:
- представить документы в соответствии с условиями договора;
«РайффайзенБанк» за открытие сделки берет от 2500 рублей и выше, в зависимости от сложности операции. Условия предъявляются следующие:
Плательщику:
- оповестить отдел банка о желании открыть сделку;
- согласовать с партнером все условия договора;
- написать заявление на открытие аккредитива.
Получателю:
- согласовать с покупателем условия;
- предоставить информацию по своему счету для перевода средств;
- написать заявление на создание счета покрытия.
ПАО «Банк Санкт-Петербург». Здесь стоимость открытия сделки от 2000 рублей и выше, в зависимости от сложности операции.
Плательщику нужно:
- оповестить банк;
- согласовать сотрудничество с продавцом;
- оформить заявление на открытие.
Получателю:
- прийти к договоренности с покупателем;
- предъявить необходимые документы на недвижимость;
- открыть счет и предоставить о нем информацию банку покупателя;
- написать заявление на получение средств, согласно с договором.
Условия аккредитива Сбербанка
Плательщику необходимо предоставить:
- информацию, является ли он резидентом или нерезидентом страны;
- информацию по наличию счета в банке (в случае отсутствия предлагается открыть счет).
Получателю требуется:
- паспорт с пропиской;
- наличие счета в банке.
Документы:
- Паспорт;
- договор-основание для расчетов.
Упрощенная процедура
Упрощенная процедура подразумевает некоторые послабления в документации и порядке оформления сделки. Пошаговая инструкция следующая:
- Заключение договора между сторонами;
- Покупатель поручается за открытие сделки;
- Открытие аккредитива;
- Уведомление об открытии;
- Передача документов;
- Снятие средств со счета покупателя;
- Перевод денег;
- Передача документов плательщику;
- Зачисление денег на банковский счет получателя;
- Выписка о состоянии счета.
